Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».

Как общаться с коллекторами?

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

• Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.

• Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.

• Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.

• Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.

• Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

• Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
• При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
• Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
• Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
• Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
• Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

Что коллекторам разрешено по закону?

· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.

· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.

· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.

· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.

Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.

Как отказаться от общения с коллектором?

Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.

Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.

Коллекторы звонят по долгу.

Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.

• работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.

• коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.

• в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.

• коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.

• разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.

Как общаться с коллекторами, тактика поведения

Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.

Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать — кого пускать, а кого нет.

Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».

Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот второй исключает такую возможность.

Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя

Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:

• Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
• Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
• Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
• Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.

Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.

Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!

Вы имеете полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.

Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!

Как законно прекратить общение с коллектором?

Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Защита от коллекторских агентств.

Защита от коллекторов заключается в знании своих прав и обязанностей коллекторов.

Самое первое, что нужно сделать, это проверить коллекторную фирму.

При встрече или телефонном звонке, по просьбе заемщика, коллекторы обязаны указать свой юридический адрес и данные агентства (номера телефонов, фамилию руководителя, штат сотрудников и др.).

Также нужно проверить, действительно ли работает человек в коллекторной фирме. Бывают случаи мошенничества, когда человек не работает в коллекторной фирме, и любым способом хочет добиться выплаты долга.

Должник имеет право не отвечать и не давать любую информацию агентству.

Важно. Все нюансы, такие как перенос выплаты или частичная оплата долга, нужно решать только с банком.

Также следует не забывать про запись телефонных разговоров. В случае угроз, у должника будут доказательства, и основание обратиться в правоохранительные органы.

Сотрудник коллекторной фирмы имеет право посетить должника. Но если это будет продолжаться постоянно, это можно трактовать как преследование, а это уже считается противоправными действиями и следует обратиться в прокуратуру.

Законные способы взаимодействия взыскателей с должниками очень ограничены.

В тех случаях, когда человеку досаждают коллекторы, помощь юриста будет очень полезной. Серьезные юридические фирмы, специализирующиеся на банкротстве, берут на себя общение с кредиторами и коллекторами.

Если коллекторы звонят Вам, юристы подскажут, как и что говорить, как собрать доказательства, напишут жалобы на противоправные действия взыскателей, дадут массу практических советов, как обеспечить Вашу безопасность. Вы можете не общаться с кредиторами и их представителями, а сообщить им, что все общение по поводу взыскания задолженности от Вашего имени будет вести Ваш юрист.

Для мошенников и недобросовестных коллекторов такого уведомления часто бывает достаточно для того, чтобы Вас оставили в покое.

Работа по делу о банкротстве начинается задолго до того, как суд вынесет решение о признании вас банкротом. Этого еще надо добиться. И здесь тоже нужна помощь грамотного юриста, который знает «подводные камни» банкротного процесса.

Но есть один приятный нюанс: когда человек сообщает коллекторам, что готовит с юристом заявление о банкротстве, коллекторы быстро теряют к нему интерес. Ведь их надежда – запугать Вас судом и юридическими проблемами. А если вы сами выбираете судебную процедуру банкротства, коллекторам уже, как говорится, «ничего не светит».

Что делать, если однажды, у вас зазвонил телефон, а на другом конце провода – коллектор?

Главное, не нужно избегать общения с представителем коллекторского центра. Многие ошибочно полагают, что если игнорируешь телефонные звонки, то и проблема сама собой пройдет. Это не так, в таком случаи у человека еще большие проблемы возникают — и рост задолженности, и штрафные санкции, и испорченная кредитная история. Необходимо уточнить основания коллекторского агентства. Коллекторское агентство может работать или по договору оказания юридических услуг или по договору агентских услуг. По договору оказания услуг колекторское агентство выполняет работы по заказу финансовой организации. Права на долг коллекторам не передаются. Если вам говорят, что ваш “долг передан коллекторам” на основании договора цессии, то вы должны знать, что по договору цессии происходит переуступка прав требования, но только если долг передан другой кредитной организации (другому банку), так как законом “О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка передавать право требования организации не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности.

Резюмируя — все права на долг остаются и принадлежат банку.

Сам договор и условия договора не меняются. Коллекторские агентства имеют право только требовать возврат долга для банка.

1. Уточнить у звонящего его данные, должность, которую он занимает, полное название организации и сумму вашего долга, если он не сделал этого сам;
2. Попросите коллектора прислать вам копию документов, что подтверждают его право на взыскание долга (копия договора о переуступке или договора на оказания услуг, доверенность подтверждающую права коллектора). Хотя, на сегодняшний день, коллекторы вправе не предоставлять документы, что подтверждают их права. Но чаще они идут на уступки;
3. Отвечайте на корректные вопросы. Помните, что право взыскать задолженность есть только у представителей государственных органов (ФССП). Коллекторские агентства не имеют полномочий по взысканию сумм. коллекторы не имеют права требовать досрочного исполнения договора, не имеют прав требовать оплатить сумму выше ПСК, не имеют права требовать оплаты своих услуг. Коллекторы вправе только вести переговоры от лица банка и на основании своего агентского договора. (п. 1 ст. 15 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
4. Не нужно оправдываться или как то высказывать свои эмоции, внимательно прослушайте всю информацию и получите все необходимые документы. Помните, что коллекторы действуют по поручению банка. Правильно работающие коллекторы знакомят должника с претензиями банка, встречаются с должником и ведут переговоры по скорейшему и обоюдовыгодному разрешению возникшей ситуации, находят вместе с должником возможности урегулирования задолженности и возврату долга. Составляют план возврата соответствующий интересам не только банка, но и заемщика.

Кто такие коллекторы и законна ли их деятельность?

Коллекторские агентства – это коммерческие организации, занимающиеся взысканием проблемной задолженности. Чаще всего они работают как агенты кредитных организаций (банков, МФО), помогая истребовать задолженность с нерадивого должника. Чаще всего они выступают как посредники, работающие за агентский процент от долга заемщика. Реже коллекторы «выкупают» долг заемщика, после чего требуют его полного возмещения.

До 2017 года не было закона, регулирующего деятельность коллекторов. И не удивительно, что у большинства при упоминании коллекторов возникают жуткие мысли. Все помнят времена 90-х, когда коллектор – это спортивный крепкий мужчина, который «выбивает» долг любыми доступными ему средствами, нередко причиняя вред как самому должнику, так и его имуществу. Из-за многочисленных инцидентов правительством было разработано и внесено законопроект «О защите прав физических лиц при взыскании с них задолженности». Согласно ФЗ-230, вступившего в силу в январе 2017 года, коллекторы не имеют права применять физическую силу, угрозы и нецензурную речь в процессе общения с должником.

Теперь осуществлять деятельность по возврату долга могут исключительно организации, включенные в государственный реестр. На сегодняшний день в России зарегистрировано чуть более 350 коллекторских агентств, которые в принципе могут осуществлять деятельность по истребованию кредитной задолженности. Если будет выявлено, что банк или МФО привлекли в качестве посредника незарегистрированное агентство, тогда «вымогателям» будет грозить штраф от 50 до 500 тыс. для частных лиц, от 100 тыс. до 1 млн для должностного лица и от 200 тыс. до 2 млн для организаций.

Похожие записи:

• Принудительное взыскание долга судебными приставами
• Алименты с неработающего отца в 2023 году
• Образец заполнения расчетной книжки. Правила пользования чековой книжки