Скоро наступит точка невозврата для пенсионных фондов
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Скоро наступит точка невозврата для пенсионных фондов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это финансовая организация. Его задача – сохранить и преумножить пенсионные накопления своих клиентов. Для этого фонд инвестирует средства будущих пенсий по своему усмотрению – в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Его заработок – процент с прибыли от инвестиций. Поэтому чем больше денег находится под управлением фонда, тем больше он зарабатывает.
Возможен ли перевод в НПФ без согласия застрахованного
Хотя по закону перевод накоплений осуществляется на основании личного заявления гражданина, все же существует легальная возможность их перевода без учета мнения застрахованного лица. Такая ситуация возможна в случае реорганизации в какой-либо форме того фонда, где размещены накопления лица.
В этом случае средства переходят к другому фонду без учета мнения участников по следующим правилам:
- на основании передаточного акта фонду, который возникает в результате слияния или к которому присоединяется другой или другие фонды;
- переход накоплений застрахованных лиц осуществляется на основании разделительного баланса, если происходит разделение или выделение НПФ.
Теряет ли клиент НПФ пенсионные накопления?
Клиент не потеряет свои накопления, но вернуть накопительную пенсию, которую перевели без его согласия, можно только по суду.
«Прокуратура возбуждает дело, и человек идет в суд. Если суд принимает решение, что средства действительно были незаконно переведены, то деньги при обратном переводе в свой НПФ человек не теряет. Никаких автоматических возвратов не существует. Есть практика обращения в правоохранительные органы», — говорит президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.
Таким образом, для того чтобы не потерять пенсионные накопления, которые перевели без вашего ведома, нужно:
— запросить экземпляр договора в НПФ и копию заявления в ПФР;
— обратиться в правоохранительные органы, которые проверят подлинность подписей на договорах;
— обратиться в суд, чтобы признать договор недействительным.
Что такое накопительная часть
Это часть отчислений от нашей зарплаты, которую государство разрешило заранее отложить на старость. Если накоплениями не распорядиться, страховщиком будет Пенсионный фонд РФ.
Он по умолчанию направит накопления в управляющую компанию ВЭБ. Но можно написать заявление и перевести деньги, например, в НПФ.
Накопительная часть формируется, в основном, у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, у участников программы государственного софинансирования пенсий, у тех, кто направил средства маткапитала на эти цели.
Условия и порядок перевода накопительной части пенсии
В соответствии с пенсионными реформами граждане получили возможность самостоятельно управлять своей пенсией. Одним из вариантов распоряжения своими средствами является перевод их в Негосударственный Пенсионный Фонд. С 2014 года в ПФР прекращается формирование пенсионных накоплений. Все взносы автоматически переводятся в страховые. Величина накопительных отчислений станет прибавкой к пенсии. До 2014 года эти средства копились в государственном ПФ. После того, как были приняты изменения в законодательстве, у граждан появилась возможность перевести свои средства в НПФ. Кроме того, граждане могут самостоятельно влиять на размер накоплений, внося дополнительные средства на счет. Негосударственные пенсионные фонды дают возможность передавать сбережения по наследству. Сами НПФ напрямую зависят от того, как будут расти накопления граждан. Организации управляют средствами, без допуска к счетам. Они могут инвестировать их в различные проекты. Обязательного требования на перевод денег в НПФ в законе не существует. Но такой выбор предоставляет гражданам множество преимуществ:
- НПФ предоставляют возможность значительно увеличить накопления по сравнению с Государственным ПФ.
- Владельцы счетов могут самостоятельно следить за движением денежных средств. Большинство организаций предоставляют такую возможность онлайн.
- Заключение договора производится только один раз. Условия должны быть неизменными на протяжении всего срока.
- Все средства на счетах застрахованы. В случае банкротства организации все деньги вернутся гражданам.
Если заявителя не устроил выбранный фонд, он может в любое время написать заявление на переход из одной организации в другую.
Менять постоянно НПФ не рекомендуется. Не все граждане знают, какие могут быть последствия таких переходов. При досрочном расторжении гражданин теряет размер инвестиционного дохода.
В каких случаях возможен перевод средств без ведома владельца
После принятия закона о переводе денежных средств накопительной части пенсии НПФ активизировались очень агрессивно. Многие фонды работают через агентов. За каждый договор такой сотрудник получает от организации до 2000 рублей. Часто применяются схемы переписывания договоров. Агент переводит гражданина из одного фонда в другой, получая за это вознаграждения. Вся процедура проводится за счет фальсификации заявлений. Учащаются случаи посещения квартир граждан мошенниками, которые представляются сотрудниками ПФР. Они просят показать СНИЛС. Мошенники приводят такие аргументы, для чего им нужен документ:
- Необходимость оформления документов, для того чтобы не уменьшался процент роста накопительной части пенсии.
- Проведение переписи граждан для ПФ с целью оформления вкладышей, по которым будут действительны пенсионные свидетельства.
Лишь малая часть откровенно предлагают подписать анкету о переходе в другой фонд. ПФР неоднократно заявлял, что сотрудники не ходят по адресам, не проводят переписку. Его представители в средствах массовой информации предупреждают, чтобы граждане не подписывали никаких заявлений. Такими методами работают многие кадровые агентства. Соискатели вакансий приходят в агентство и заполняют анкету для поиска работы. На самом деле им дают подписывать заявление и анкету на переход в НПФ. Гражданам после заполнения анкеты говорят о том, что им поступит звонок. Они должны будут подтвердить, что дают согласие на переход, а затем с ними свяжутся по вопросам работы. Но кроме звонка для получения согласия на переход, гражданам больше ничего не поступает.
Почему нельзя давать свой паспорт посторонним лицам
Внимание! Если недобросовестному агенту, откуда либо стали известны данные вашего паспорта и образец подписи, то заключить договор от вашего лица с необходимым мошеннику НПФ – дело техники! И только спустя определенное время гражданин в силу жизненных обстоятельств или волей случая, узнает, что он уже какой-то срок является клиентом НПФ «N». Не исключено, что гражданин хоть раз слышал о подобной организации, но в нашем конкретном примере мнимые сотрудники ПФР ни разу не произнесли название НПФ, куда планировался перевод пенсионных накоплений.
Часто случается, что при обходе по квартирам и домам, агент выясняет, что гражданин уже подписал в свое время договор с одним из НПФ. И тут мошенник сообщает, что данный фонд лишили лицензии, и он нерентабельный и почти разорился, и вообще дела у него складываются самым негативным способом, и агент явился в качестве спасителя, чтобы перевести накопления в самый надежный фонд, способный существенно увеличить пенсионные накопления.
Когда можно переводить накопления
Государственная управляющая компания и частные НПФ показывают разный уровень доходности и ориентируются на разные виды активов. Поэтому закон позволяет застрахованным переводить накопления из ПФР в НПФ, или обратно, или между разными НПФ. Но не все так просто.
С 2015 года вступило в силу важное правило, касающееся перевода накоплений – теперь сделать это без лишних потерь можно только раз в 5 лет. Так, существует 2 вида переходов:
- срочный – когда после подачи заявления нужно подождать до 5 лет, пока накопления перейдут из одного фонда в другой;
- досрочный – когда накопления переводятся уже со следующего года.
Эти сроки привязаны к датам фиксинга. Фиксинг – это присоединение накопленного инвестиционного дохода к основным накоплениям, и происходит это раз в 5 лет. Срок отсчитывается от года, в котором вступил в силу договор с фондом, или с 2011 года (если договор подписан раньше).
При срочном переходе инвестиционный доход не теряется – и накопления переводятся как раз после очередного фиксинга (например, в 2020 году доход зафиксировался, а с 2021-го накопления перешли в другой фонд). При досрочном переходе переводится только та сумма накоплений, которая была получена после предыдущего фиксинга – а все, что заработал фонд после этой даты, теряется (например, в 2015 году доход зафиксировался, а с 2019-го накопления перешли в другой фонд. Доход за 2016-2018 годы будет потерян).
Бизнес: • Банки • Богатство и благосостояние • Коррупция • (Преступность) • Маркетинг • Менеджмент • Инвестиции • Ценные бумаги: • Управление • Открытые акционерные общества • Проекты • Документы • Ценные бумаги — контроль • Ценные бумаги — оценки • Облигации • Долги • Валюта • Недвижимость • (Аренда) • Профессии • Работа • Торговля • Услуги • Финансы • Страхование • Бюджет • Финансовые услуги • Кредиты • Компании • Государственные предприятия • Экономика • Макроэкономика • Микроэкономика • Налоги • Аудит
Промышленность: • Металлургия • Нефть • Сельское хозяйство • Энергетика
Строительство • Архитектура • Интерьер • Полы и перекрытия • Процесс строительства • Строительные материалы • Теплоизоляция • Экстерьер • Организация и управление производством
Как обманывают при обходе квартир
Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей. Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный. Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.
Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.
Наши конкуренты даже открыли , сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.
Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.
Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.
Как узнать свои накопления в НПФ «Будущее» по СНИЛС
Чтобы узнать об своих пенсионных накоплениях, можно зайти в отделения НПФ «Будущее» или же связанную с ним компанию «Благосостояние» с паспортом и СНИЛС, или же воспользоваться личным кабинетом, что гораздо более удобно.
Для этого надо зарегистрироваться на сайте НПФ, введя свои личные данные, а также номер паспорта и СНИЛС, дать согласие на обработку персональных данных, при этом на указанный вами телефон приходит СМС для подтверждения.
А затем уже нужно авторизоваться на сайте: для этого вводится СНИЛС и выбранный пароль, и вы получаете полный доступ к сведениям о своих накоплениях, а также о том, насколько они удачно инвестировались НПФ «Будущее», и как происходил их прирост по годам.
Так что в управлении накопительной частью пенсии в НПФ «Будущее» нет ничего сложного! Ею можно пользоваться в различных доступных формах, получать в единовременном варианте выплаты, если для этого имеются соответствующие основания. Она может быть получена и наследниками, так что она в принципе не пропадает. Вот только с заморозкой накопительной части пока не все ясно, насколько она продлится, и что с ней вообще будет. Но это уже зависит от Правительства, и в ее будущем возможны большие изменения. Какие они будут, сейчас вам не сможет сказать никто. Но знать размер своих пенсионных накоплений желательно всем, и в НПФ «Будущее» о них выяснить достаточно просто.
Суд с негосударственным пенсионным фондом
Если со стороны НПФ не принимаются никакие действия по претензии гражданина, то последний вправе в судебном порядке оспорить договор с НПФ, признав его недействительным, обязав НПФ перевести деньги обратно в пенсионный фонд России или в тот фонд, где они находились. Основания для признания договора недействительным могут быть самые разные, например, лицо могло быть введено в заблуждение, или подписывало другой договор, например, кредитный, а спорный договор с НПФ не подписывало и т.д.
В ходе спора в суде с НПФ могут вытекать также иные споры, например, с банком, который навязал пенсионное страхование в НПФ, и это все может быть рассмотрено в рамках одного иска, поскольку касаются одной ситуации, связанной с незаконным переводом накоплений в НПФ.
Как получить накопительную пенсию в НПФ «Будущее»
Негосударственный пенсионный фонд «Будущее» является одним из самых крупных в стране, и этой эффективно работающей организации доверили свое пенсионное обеспечение уже более 4.5 миллионов человек. Их накопления эффективно используются, а программа по формированию накопительной части пенсии является наиважнейшей в деятельности компании.
Но в связи со множеством новшеств в пенсионном законодательстве у многих людей, интересующихся своим будущим или нынешним пенсионным обеспечением в этом фонде или планирующих перевестись туда из ПФР, все чаще возникает настоятельный вопрос. И состоит он в том, как в НПФ «Будущее» получить накопительную часть пенсии.
Вопрос этот животрепещущий, так как государство заморозило начисление этой части пенсии в 2015 году для граждан с 1967 года рождения, а недавно продлило эту «заморозку» до 2022 года. Но как бы эти деньги не «замораживались», они реально существуют, и на них можно рассчитывать…
Нпф будущее накопительная часть пенсии пропала
Житель Сыктывкара доказал в суде, что не заключал договор обязательного пенсионного страхования с АО «НПФ «Будущее», а его подпись в договоре подделали.
Сыктывкарец обратился в городской суд с иском к АО «НПФ «Будущее». Он просил признать незаконным перевод пенсионных накоплений, признать недействительным договор, передать накопления обратно в управляющую компанию «ВЭБ УК», компенсировать потерянный инвестиционный доход и моральный вред (50 тыс. рублей), а также расходы по оплате почерковедческой экспертизы – 15,6 тыс. рублей.
Как указывал истец, о наличии оспариваемого договора ему стало известно в личном кабинете на сайте «Госуслуги». В колцентре НПФ ему подтвердили заключение договора и факт перевода пенсионных накоплений в фонд. Представитель ОПФР в Коми пояснила, что по заявлению истца средства пенсионных накоплений уже переведены обратно в Пенсионный фонд РФ, но имеются расхождения по сумме.
Истец настаивал, что заявление о переходе из ПФР в НПФ он не писал и договор об обязательном пенсионном страховании не подписывал. В отделении Пенсионного фонда по республике уточнили, что потеря инвестиционного дохода при досрочном переходе из ПФР («ВЭБ УК») в АО «НПФ «Будущее» составила 43677,91 руб.
Судом была назначена почерковедческая экспертиза. Эксперт в своем заключении указал, что подпись в договоре выполнена не истцом, а является изображением подписи, изготовленной с помощью электрографического печатающего устройства.
Оценив доказательства, суд пришел к выводу о недействительности заключенного между сыктывкарцем и АО «НПФ «Будущее» договора об обязательном пенсионном страховании, поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что он свою подпись в договоре не ставил, волеизъявления на заключение договора не имел, оспариваемый договор заключен при наличии порока воли истца.
Вместе с тем, суд не нашел оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда. В решении указано, что законом не предусмотрена компенсация морального вреда по спорным правоотношениям, а доказательств нарушения неимущественных прав истца суду не представлено.
Суд удовлетворил иск сыктывкарца частично: признаны незаконными перевод пенсионных накоплений в АО «НПФ «Будущее» и действия компании по обработке персональных данных истца, договор признан недействительным. По решению суда НПФ обязан передать в Пенсионный фонд России средства накоплений на формирование накопительной пенсии, проценты за неправомерное пользование средствами, а также средства, направленные на формирование собственных средств АО «НПФ «Будущее», сформированные за счет дохода от инвестирования пенсионных накоплений сыктывкарца.
Суд обязал АО «НПФ «Будущее» компенсировать сыктывкарцу потерянный из-за неправомерных действий инвестиционный доход и возместить расходы на судебную экспертизу – 15,6 тыс. рублей.
В удовлетворении требований к АО «НПФ «Будущее» о взыскании компенсации морального вреда судом отказано.
Как ранее сообщала прокуратура Коми, по фактам аналогичных мошеннических действий с пенсионными накоплениями граждан сейчас возбуждено и расследуется уголовное дело.
Как перевести средства?
Чтобы перевести пенсионные накопления обратно в ПФР, необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать соответствующее заявление в отделение ПФР по месту жительства (п. 3 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ).
Чтобы перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, нужно:
— Заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
— Подать в Пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой. Их формы утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п .
Денежные средства будут переведены в марте следующего года. В текущем году их можно перевести, написав заявление в суд. Иск нужно подавать по месту жительства. В нем необходимо указать требование к НПФ перевести средства обратно в ту организацию, где они находились.
Вы также можете обратиться с претензией в НПФ, в который были неправомерно переведены ваши пенсионные накопления. В ответ на вашу жалобу НПФ должен сообщить вам, на основании чего были переведены ваши пенсионные накопления. Жалобу на НПФ, в который переведены ваши пенсионные накопления, можно отправить через онлайн-приемную ПФР или по почте простым письмом (119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, Управление по работе с обращениями граждан).
Теряет ли клиент НПФ пенсионные накопления?
Клиент не потеряет свои накопления, но вернуть накопительную пенсию, которую перевели без его согласия, можно только по суду.
«Прокуратура возбуждает дело, и человек идет в суд. Если суд принимает решение, что средства действительно были незаконно переведены, то деньги при обратном переводе в свой НПФ человек не теряет. Никаких автоматических возвратов не существует. Есть практика обращения в правоохранительные органы», — говорит президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов .
Таким образом, для того чтобы не потерять пенсионные накопления, которые перевели без вашего ведома, нужно:
— запросить экземпляр договора в НПФ и копию заявления в ПФР;
— обратиться в правоохранительные органы, которые проверят подлинность подписей на договорах;
— обратиться в суд, чтобы признать договор недействительным.
В редакцию позвонила Елена и попросила со страниц газеты рассказать ее историю:
«Прочитав объявление, что организация набирает сотрудников, я и еще две моих знакомых отправились устраиваться на работу.
В офисе нас встретил молодой человек, который рассказал об условиях трудоустройства, взял у нас ксерокопии паспорта и СНИЛС. Мы заполнили анкеты. И уехали домой ждать результата.
Молодой человек сказал, что нам позвонят.
Через время действительно позвонили, правда, не с организации, в которую я хотела устроиться на работу, а с негосударственного пенсионного фонда. Мне сообщили, что они получили от меня заявление на перевод моих пенсионных накоплений в их фонд, поэтому с 2017 года мои сбережения будут храниться там. Я сказала, что не писала никакого заявления.
Как же не писали, если оно к нам поступило?
После недолгих дебатов специалисты негосударственного пенсионного фонда пообещали в течение месяца разобраться с этим вопросом и перезвонить.
Не дожидаясь, пока там разберутся, я позвонила в Пенсионный фонд Российской Федерации и рассказала о случившемся. Мне посоветовали пойти в управление ПФР по месту жительства и написать заявление, что мои персональные данные были взяты мошенническим способом и от моего имени было подано заявление на перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд. Так я и сделала. Теперь жду результата.
Хочу обратиться ко всем жителям Новопокровского района и не только! Смотрите, что подписываете! Может быть, в анкете мелким шрифтом где-то и было написано, что я согласна на перевод пенсионных накоплений в другой фонд. Но теперь сложно что-то доказать, так как мне на руки никаких документов и договоров не дали.
Надеюсь, у меня получится исправить ситуацию, но сколько времени я уже потратила на телефонные звонки, заявления, обращения и т.д. А сколько разбирательств ждут еще впереди? Поэтому будьте внимательны, когда подписываете какие-либо документы, даже если думаете, что они ничего не значат».
К. Гурьева.
От редакции:
Выслушав рассказ Елены, мы решили поискать в Интернете подобные случаи. И оказалось, что их очень много по стране. Кто-то приходит устраиваться на работу и им подсовывают подписать договор с НПФ или анкету, в которой мелким шрифтом написано, что они согласны перевести свои пенсионные накопления в какой-то фонд. Кто-то приходит в кадровые агентства и их начинают уговаривать перейти в НПФ и грозятся не предоставить список вакансий, если они этого не сделают.
Но из всех рассказанных историй напрашивается вывод: скорее всего, все эти люди, которые хотят взять вас на работу или помочь трудоустроиться, — нерадивые и недобросовестные агенты данных НПФ, которые просто хотят на вас заработать и получить свое вознаграждение. Поэтому совершенно согласны с Еленой — внимательно читайте любые документы, которые вам предлагают подписать!
Стоит ли переходить в НПФ?
Каждый работающий гражданин вправе самостоятельно делать выбор в пользу одного из НПФ. При этом в законодательстве отсутствуют статьи, которые принуждают граждан переводить накопления в один из многочисленных фондов. Поэтому перевод пенсионных средств в НПФ – это добровольное желание гражданина.
Ну а теперь выясним, стоит ли перечислять накопительную часть (далее НЧ) в НПФ. Подобные НПФ были образованы для увеличения пенсионных сбережений граждан. Следовательно, подобные компании действуют под контролем государственных органов, и застрахованное лицо не сможет потерять сбережения при переводе НЧ.
Переводить НЧ в НФП рекомендуется не чаще, чем один раз в 5 лет.
Основная причина развития НПФ – это низкая доходность ПФР (не более 6%). При этом уровень инфляции может превышать данные показатели. В итоге сумма накоплений ежегодно обесценивается.
Важно знать! НПФ Сбербанк – основные показатели фонда
При переводе НЧ в НПФ, производится вклад НЧ в более выгодные направления. Таким образом, НЧ ежегодно сохраняется и увеличивается. Однако НПФ не может гарантировать стабильно высокий процент от инвестиционной деятельности.
Кроме того, в большинстве случаев НПФ создают крупные компании, такие как Сбербанк, Лукойл, Газпром и так далее. Следовательно, такие компании имеют отличную репутацию и высокий уровень защищенности.
Еще один важный момент – если НПФ исчезает с рынка, тогда пенсионные выплаты автоматически возвращаются в ПФР. В итоге граждане не могут потерять собственную НЧ.
Таким образом, перевод накоплений в НПФ – это выгодное и безопасное мероприятие. Данный вариант отлично подойдет тем, кто думает о будущем благосостоянии и стремиться сохранить НЧ.