Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.
Выгодные предложения финансовых учреждений
| Банк | Название кредитной программы | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
| Банк Москвы | Материнский капитал | 14,95% | от 500 тыс. руб. | до 50 лет | Материнский капитал |
| Россельхозбанк | Материнский капитал | 11,9 — 14,5% | 3 тыс. — 600 тыс. руб. | до 25 лет | Нет |
| Молодая семья | 11,9 — 14,5% | 3 тыс. — 600 тыс. руб. | до 25 лет | 10% | |
| Сбербанк | Военная ипотека | 11,75% | до 2050000 рубуб. | до 20 лет* | 20% |
| Приобретение строящегося жилья | 10,4 — 10,9% | 45 тыс. — 15 млн руб. | до 30 лет | от 15% | |
| ВТБ 24 | Ипотека для военных | 12,1 — 13,1% | до 2 млн руб. | до 14 лет* | 20% |
| АК Барс | Обеспечение жильем молодых семей | 14,5% | от 100 тыс. руб | 1-20 лет | от 10% |
| Снежинский банк | Молодые ученые | 10 −10,5% | от 300 тыс. руб. | до 25 лет. | 10% |
* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.
Требования к недвижимости
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:
- квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
- квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
- жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
- возведение дома на участке заемщика;
- приобретение нового частного дома (только у юр. лица).
Порядок получения государственной поддержки
Чтобы получить ипотеку с господдержкой нужно:
- изучить все условия, предлагаемые в конкретном регионе;
- выбрать программу, под которую подходит конкретный заемщик;
- узнать, какие банки работают с господдержкой;
- обратиться в муниципалитет (для постановки на учет в качестве молодой семьи), отдел соцзащиты (для получения статуса многодетной семьи), в банк (если все бюрократические нюансы улажены);
- получить сертификат или открыть счет;
- оформить ипотеку в выбранном банке;
- приобрести жилплощадь;
- выплатить долг согласно условиям договора.
Благодаря государственным программам льготного ипотечного кредитования количество граждан, которые приобрели собственное жилье, существенно увеличилось. Однако, несмотря на льготные условия, не стоит забывать, что речь идет о кредите, который необходимо аккуратно выплачивать, чтобы не лишиться долгожданного жилья.
Порядок обращения за госпомощью
При всем разнообразии ипотечных программ правила участия в них общие:
- Изучите все предложения, актуальные для вашего региона.
- Сравните условия, чтобы оценить соответствует ли ваша семья требованиям к участникам проекта.
- Уточните наличие банков, которые поддерживают бюджетные программы.
- Изучите все детали ипотечного кредитования, особенно те, что касаются вашей семьи (возможность применения материнского капитала, льготы семьям с детьми и т.п.).
- Составьте перечень документов, предоставляемых в органы власти и банк.
- Подготовьте документацию.
- Подавайте заявку в местную администрацию или орган, который занимается социальными ипотеками. Лучше сделать все в начале года, так как очередь из претендентов на господдержку формируется заранее.
- Дождитесь одобрения заявки.
- Получите свой сертификат или откройте счет.
- Обращайтесь в свой банк для оформления ипотечного кредита.
- Приобретайте жилье и вовремя выплачивайте свой долг.
Какое жильё подходит под условия льготного кредитования
Важно учитывать норму, определенную для каждого члена семьи. Восемнадцать квадратных метров предоставляют на одного человека. Вдвоем вы получите 42 квадрата. Если приобретаете недвижимость большей площади, лишние метры будут оплачиваться из собственного кармана.
Перед тем, как взять социальную ипотеку, нужно определиться, какие строительные объекты доступны по этой программе. В их число входят:
- Жилые квартиры и частные дома, куда можно заселиться сразу по окончании оформления необходимых документов;
- Земли, где находится недостроенная недвижимость, либо на которой будет строиться объект в ближайшее время;
- Квартиры в новостройках, куда заявитель сможет заселиться после сдачи имущества в эксплуатацию.
В отношении жилья в новостройках есть одно требование. Банки с социальной ипотекой одобрят заявление, если объект завершен на 80%.
Как проходит сделка и расчеты с продавцом
Семья подходит под критерии льготной категории граждан – нужно найти недвижимость, отвечающую требованиям закона. Затем начинается длительная процедура сбора документов и получения согласия на оформление квартиры или дома в собственность. Далее все зависит от разновидности господдержки и категории заявителя.
- Если снижаются ставки по ипотеке для бюджетников, то оформляется договор с банком на щадящих условиях, а средства переводятся собственнику недвижимости.
- Когда речь о военнослужащих, то после получения разрешения на использование средств, деньги направляют на счет в банке для погашения ссуды или как первый взнос.
- Молодая семья (супруги до 35 лет) получают средства от государства безвозмездно. Но ими можно погасить только 30-40% от стоимости жилья. Остальное приобретается за свой счет.
Собранные документы на социальную ипотеку нужно направить в финансовое учреждение, где имеются льготные программы выдачи займов. Среди бумаг должно быть свидетельство о выделении средств или иное подтверждение необходимости в щадящих условиях. После получения согласия от банка, останется взять реквизиты для перечисления бюджетных денег, передав их должностному лицу. После оплаты первого взноса недвижимость регистрируют за покупателем.
Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.
А именно:
| Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий | Для чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье |
| Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программы | Зачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья |
| Оформление с банком договора ипотеки | У агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников. |
| Подбор жилья и регистрация | Также агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм |
Куда обращаться за предоставлением гос. помощи
Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.
Также обратиться с ходатайством можно в местную администрацию. Здесь его рассмотрят, поставив соискателя в очередь. Когда подойдет срок, гражданин получает субсидию или иную поддержку. Чтобы понять, куда обращаться за социальной ипотекой, надо определиться с тем, к какой категории льготников вы относитесь. Если речь о военнослужащих, то заявление подают командиру воинской части. Если на помощь рассчитывают молодые супруги, направлять заявку нужно в администрацию.
Какое жильё подходит под условия льготного кредитования
Важно учитывать норму, определенную для каждого члена семьи. Восемнадцать квадратных метров предоставляют на одного человека. Вдвоем вы получите 42 квадрата. Если приобретаете недвижимость большей площади, лишние метры будут оплачиваться из собственного кармана.
Перед тем, как взять социальную ипотеку, нужно определиться, какие строительные объекты доступны по этой программе. В их число входят:
- Жилые квартиры и частные дома, куда можно заселиться сразу по окончании оформления необходимых документов;
- Земли, где находится недостроенная недвижимость, либо на которой будет строиться объект в ближайшее время;
- Квартиры в новостройках, куда заявитель сможет заселиться после сдачи имущества в эксплуатацию.
В отношении жилья в новостройках есть одно требование. Банки с социальной ипотекой одобрят заявление, если объект завершен на 80%.
- Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
- Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
- Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
- Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
- Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
- Собрать бумаги.
- Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
- Подождать одобрения госорганом заявления.
- Получить сертификат либо открыть счет.
- Обратиться в нужный банк за ипотекой.
- Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
- Аккуратно выплачивать свою долю.
Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.
Сейчас малоимущий гражданин в вопросе приобретения жилья может получить льготы двумя способами: оформить обычный ипотечный кредит в банке с последующей оплатой части долга субсидией или же получить льготный кредит с пониженной ставкой. Оформление социальной ипотеки сопровождается существенными временными затратами, связанными с подготовкой документов в разных ведомствах, а также с ожиданием тогда, когда подойдет очередь человека на получение причитающейся выплаты из бюджета.
Ранее граждане РФ могли воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, выдаваемой некоторыми российскими гражданами. По ней предусматривалась минимальная процентная ставка, субсидируемая за счет госбюджета. Но так как срок действия данной программы закончился, теперь для оформления социальной ипотеки малоимущие граждане должны обращаться с региональные органы власти и банки, выдающие ипотеку на льготных условиях.
Выгодные предложения финансовых учреждений
Наиболее комфортные условия ипотеки предоставляют организации, которые реализуют государственные социальные программы. Как правило, это ведущие банки страны. Однако процедура получения всегда зависит от процентной ставки Центробанка и может изменяться.
В таблице ниже представлены актуальные организации, готовые предоставить семьям социальную ипотеку:
| Банк | Название кредитной программы | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|---|
| Банк Москвы | Материнский капитал | 14,95% | от 500 тыс. руб. | до 50 лет | Материнский капитал |
| Россельхозбанк | Материнский капитал | 11,9% — 14,5 % | 3 тыс. — 600 тыс. руб. | до 25 лет | Нет |
| Молодая семья | 11,9% — 14,5% | 3 тыс. — 600 тыс. руб. | до 25 лет | 10% | |
| Сбербанк | Военная ипотека | 11,75% | до 2050000 рубуб. | до 20 лет* | 20% |
| Приобретение строящегося жилья | 10,4% — 19,9% | 45 тыс. — 15 млн руб. | до 30 лет | от 15% | |
| ВТБ 24 | Ипотека для военных | 12,1% — 13,1% | до 2 млн руб. | до 14 лет* | 20% |
| АК Барс | Обеспечение жильем молодых семей | 14,5% | от 100 тыс. руб. | 1-20 лет | от 10% |
| Снежинский банк | Молодые ученые | 10% — 10,5% | от 300 тыс. руб. | до 25 лет | 10% |
Получение жилья малоимущим
Чтобы получить жильё по договору социального найма, мало быть малоимущим, ещё нужно получить статус «нуждающегося в улучшении жилищных условий».
Для этого необходимо выполнение следующих условий:
- у семьи нет возможности самостоятельно приобрести жильё по рыночным ценам. То есть семья – малоимущая;
- размер жилья на одного члена семьи не соответствует установленным нормативам. Например, в Москве – это 10 кв. м на одного члена семьи. Если семья из 6 человек проживает в квартире общей площадью 42 кв. м., то на одного члена семьи приходится менее 10 кв. м;
- жильё признано аварийным. Здесь можно пойти двумя путями: получить статус нуждающихся и встать на очередь;
- стать участником программы расселения аварийного жилья. Как правило, эти две программы действуют параллельно.
В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.
Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.
Может быть предложено три варианта помощи
1. Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.
2. Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.
3. На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.
Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.