Выплаты по КАСКО при угоне и хищении

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по КАСКО при угоне и хищении». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Наиболее актуальной причиной служит явление, при котором пакет документов на машину и ключи от неё пропадают во время хищения. А также, если они являются украденными за день до случившегося, и об этом не было сообщено следователю и страховщику. В этом случае опытный адвокат по угону автомобилей способен повернуть дело в суде в вашу сторону, после чего компания выплатит страховку.

В каком случае возможен отказ КАСКО при угоне?

Автомобилисты должны знать, что в Гражданском кодексе ничего не сказано об оставленных в машине во время угона вещах. Все случаи законного уклонения от выплат КАСКО при угоне прописаны в данном кодексе в статьях 961, 963, 964.

Еще один нюанс возникает, если угнали кредитную машину с КАСКО. Здесь обстоятельства разворачиваются следующим образом: денежные выплаты страховой компании зачисляются на погашение кредита, взятого на приобретение ТС. Когда страховки не хватает для полного погашения, бывший владелец самостоятельно выплачивает оставшуюся сумму по автокредиту.

Высококвалифицированные специалисты адвокатского бюро «Честь и Закон» оказывают своевременную помощь при угоне автомобиля. Именно автомобильные юристы по угону авто адвокатского бюро мгновенно разрешают все нюансы возникшие во взаимоотношениях со страховой компанией.

Причина отказа в выплате

Для отказа в выплате могут быть не только весомые причины, но и несущественные из-за обычной невнимательности клиента. К таким относится:

• нарушение условий договора
• оставление автомобиля открытым или без сигнализации
• неполный пакет документов или несоблюдение срока его подачи
• оплачена не полная сумма по страховке
• нарушены условия хранения автомобиля на стоянке в соответствии с договором
• имело место инициирование угона
• отсутствие договора страхования, его просрочка
• отсутствие талона техосмотра
• предоставление недостоверной информации о событии (даже случайное)
• предоставление неточной информации об противоугонном устройстве, что было установлено на ТС
• нахождение за рулем лица, не имеющего отношение к полису КАСКО для конкретного автомобиля

Указанные случаи – не полный перечень возможных ситуаций, с которыми могут столкнуться люди.

Каждый страхователь должен помнить о том, что заключая договор КАСКО и выбирая риск «угон» или «хищение» он имеет право на выплату возмещения. Даже при отрицательном варианте развития событий следует получить письменное уведомление и с ним идти в суд. При уверенности в своих законных правах добиться позитивного решения можно.

Возможен ли отказ и в каких случаях

Если изучить судебные прецеденты, то окажется, что не всегда страховщики выплачивают выплату при угоне. И здесь есть несколько факторов, которые повлекли такую ситуацию:

• страхователь нарушил свои обязанности по договору страхования. Как правило, нарушения связаны с не информированием страховщика об угоне в установленные сроки, или другие нарушения;
• угон совершен по вине самого водителя: автомобиль был открыт, не было сигнализации, ТС было с оставленными ключами в замке зажигания;
• документы для оформления страхового случая предоставлены не в полном объеме;
• хищение транспортного средства осуществлено по инициативе самого собственника авто;
• договор страхования утерян или он уже не имеет срока действия;
• сведения по факту ДТП предоставлены не в полном объеме, они искажены.

Это примерный список обстоятельств, по факту которых страховщик может отказать в выплате страхового возмещения. Компания может указать и на другие факты.

Чтобы не допустить такого варианта развития события и не защищать свои интересы в суде, нужно руководствоваться несколькими простыми правилами:

• выбирать проверенного надежного страховщика, имеющего хорошую репутацию;
• перед подписанием договора внимательно читать условия КАСКО;
• соблюдать рекомендации по оформлению страхового случая.

Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?

Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

• Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
• Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
• Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
• Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.

Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

Сколько ждать выплату?

Время получения денежных средств при тотале или угоне зависит от ряда обстоятельств.

Во-первых, была ли найдена машина? Если автомобиль обнаружили, но зафиксирована его гибель, между обращением и выплатой пройдёт не менее двух месяцев. Если же машину не нашли, понадобится вынесение процессуального решения следователем по уголовному делу и проверка страховой. В этом случае срок затянется до четырёх месяцев.

Второе важное обстоятельство – обнаружение виновника. В случае преступления – это злоумышленники, при ДТП – правонарушитель. Конкретные сроки возмещения убытков прописаны в договоре КАСКО. Если они нарушены, пострадавшая сторона имеет право требовать неустойку и пеню, в соответствии с условиями соглашениями.

Как рассчитывается выплата по КАСКО в случае угона авто?

При заключении договора в нем указывают размер компенсации. Однако, при расчёте выплаты из общей суммы, вычитают такие параметры:

1. Амортизация автомобиля. Износ ТС будут рассчитывать с момента заключения договора до момента хищения машины. Также амортизация вычитается из рыночной стоимости автомобиля на момент хищения. Показатель амортизации колеблется от 12% до 20% в год, зависит от периода страхования и возраста авто. Подробный процесс расчета прописывают в страховом договоре.
2. Cумма предыдущих взносов, если страховая премия по договору является агрегатной (уменьшается на размер каждой произведенной выплаты).
3. Франшиза. Если у вас оформлен полис КАСКО по франшизе, то на сумму франшизы можно также уменьшать размер выплат.
4. Если есть недоплаченные страховые премии, их тоже вычитают из общей суммы.

Что делать когда вы обнаружили, что ваш автомобиль угнали?

Если вы читали правила страхования КАСКО, то в них может быть написано, что если ваш авто угнали, то первым делом вам необходимо сообщить о факте наступления страхового случая в страховую компанию. Это не так, вы можете сообщить немного позже, здесь важнее сразу же при обнаружении угона позвонить в 02 или в 112 и сообщить о факте угона, если вас начнут расспрашивать какие то подробности по телефону, не нужно их сообщать, к примеру не стоит говорить о том, были ли документы или ключи от машины в салоне авто, ничего не говорите, вы взволнованы и можете наговорить все что угодно. Просто сообщаем о факте угона. А так же попросите сообщите дежурного номер вашего обращения по КУСП, это книга учета сообщений о преступлениях, запомните этот номер.

Далее вам необходимо написать заявление об угоне. Сначала сотрудники полиции его примут, но уголовное дело будет возбуждено в течении 3 дней и сначала это будет уголовное дело об угоне, а если авто не найдут в течении 10 дней, то уже будет возбуждено уголовное дело по статье 158 УК РФ, кража. Не забудьте прийти в полицию и взять постановление о возбуждении уголовного дела, этот документ вам пригодится для передачи его в страховую компанию.

В заявлении вам необходимо будет указать, что произошел именно угон, подтвердить права собственности на угнанный автомобиль (ПТС, технический паспорт, доказать что именно вы собственник), так же вам необходимо будет указать приметы и признаки авто, по которым будет легче узнать автомобиль, к примеру повреждения, цвет кузова, тонировка, наклейки, вещи находящиеся в салоне, полосы на лобовом стекле, эксклюзивный тюнинг и т.п.

В заявлении лучше всего сообщить, что вы никому не давали ключи от автомобиля, они всегда при вас и никто не знает где они лежат, то же самое напишите про второй комплект ключей, и опишите, что никто не знал, где находится ваш автомобиль.

В полиции вам должны выдать необходимые документы, подтверждающие ваше обращение, обычно это отрывной талон или справка по факту обращения в ОВД, так же бывает, что в качестве вещественных доказательств полиция требует у владельца отдать ключи от автомобиля и документы на авто, о чем составляется соответствующий документ об изъятии для приобщения к материалам уголовного дела.

После подачи заявления в полицию, будет проводится расследование и розыск вашего авто, обычно это длится 2 месяца и если ваш авто по истечении данного времени не будет найден, то полиция вынесет постановление о прекращении уголовного дела или о его приостановлении.

Сразу же после звонка в 02 ли в 112 сообщите страховой о том, что ваш авто угнали, чем быстрее вы это сделаете, тем лучше, а все необходимые документы вы можете предоставить в страховую позже.

Если есть возможность то привлеките свидетелей, к примеру это может быть охранник стоянки на которой находился ваш авто, коллеги по работе и прочие свидетели, которые могут подтвердить, что вы появились в месте откуда предположительно произошел угон вашего авто. Если в месте угона велось видеонаблюдение, то это еще лучше, это прямое доказательство того, что авто угнали.

После того, как вы оформили нужные документы, подали заявление, и его приняла страховая компания, остается только ждать. Если в случае банального ДТП выплаты нужно ждать в среднем до 30 календарных дней, то с угоном ситуация обстоит немного сложнее.

Для начала страховой компании нужно убедиться в том, что автомобиль действительно угнали, а для этого они связываются с полицией. После этого проходит ряд внутренних процедур и только после них начинается разговор о выплате страховки. В разных страховых компаниях на этот период выделяется примерно 80-90 календарных дней с момента оформления заявления в отделении страховой компании.

Иногда выплаты проводятся довольно быстро – за 30-40 дней, но в основном приходится ждать до двух-трех месяцев. Такой период времени еще выбран на случай того, что полиции удастся найти транспортное средство, в результате чего страховая компания сможет остановить дело об угоне, и, при необходимости, заменить его делом об ущербе, если личное транспортное средство получило повреждения в результате угона.

Что такое КАСКО и от чего оно защищает

КАСКО — это разновидность добровольного автострахования, появившегося в РФ еще в 1991 г. В отличие от ОСАГО страхование КАСКО предусматривает возмещение ущерба, нанесенного транспорту самого страхователя, а не второй стороны ДТП — потерпевшему. В том числе КАСКО работает, если застрахованный виноват сам в ДТП. То есть здесь функционирует прямое возмещение непосредственно между страховщиком и страхователем.

Кроме того, перечень страховых рисков в добровольном страховании намного шире, нежели в обязательном. Однако это предполагает и очевидный минус такого автострахования: отсутствие строгой законодательной регламентации. Условия страхования могут существенно отличаться в различных СК. Добровольное автострахование осуществляется на основе страхового соглашения и локальных правил страхования. Последние самостоятельно принимаются СК или объединением страховщиков.

В правилах излагаются общие условия автострахования в определенной СК. В полисе прописываются персональные условия страхования по конкретному соглашению.

КАСКО от угона и полной гибели

При покупке КАСКО от угона и полной гибели обязательно обратите внимание на следующие особенности и нюансы:

• чтобы понять, какие существуют тарифы на ваш автомобиль в той или иной страховой компании, ознакомьтесь подробнее со списком марок автомобилей, которые относятся к зоне повышенного риска кражи, угона, вероятной скорой гибели;
• обязательно следует купить противоугонное устройство или сигнализацию;
• когда страховщик сам предлагает вам купить противоугонное средство, но при этом еще предлагается оплатить ее обслуживание;
• подумайте, влияет ли установка противоугонной системы на аннуляцию гарантийного технического обслуживания вашего новенького автомобиля;
• не пренебрегайте амортизационным износом, ведь страховая компания эту сумму не выплатит вам при наступлении страхового случая потому, что она напрямую зависит от того срока, что предшествовал заключению страхового договора и дате оформления полиса;
• не забудьте посмотреть, прописан ли в страховом договоре пункт о невозможности выплатить вам страховку по угону, если в зажигании был оставлен вами ключ или регистрационные документы – ведь страховщик будет мотивировать свой отказ тем, что вы сами поспособствовали угону своей халатностью (такие вопросы всегда решаются через суд потому, что этот пункт договора страхования противоречит ГК РФ – ст.961, 963, 964);
• следите за сроком действия страховки;
• помните, что обычно КАСКО от угона не имеет действия за пределами территории Российской Федерации – в случае поездок за границу необходима покупка дополнительной услуги, распространяющая действие полиса вне России.

Полная гибель (тотал) – это случаи, при которых автомобиль полностью утрачивает свою функциональную способность, а его ремонт уже просто невозможен.

Обычно таковыми случаями являются:

• падение дерева на автомобиль;
• полные разрушительные воздействия опасных природных явлений;
• порча автомобиля крупными животными;
• пожар, приведший к полному уничтожению транспорта;
• наезд на большой скорости (свыше 60 км/ч) на открытый люк;
• нанесение ущерба злоумышленниками;
• масштабное ДТП, где стоимость ремонта поврежденного транспортного средства выше 70%.

Застраховать можно автомобили, которые имеют «возраст» не старше 6 лет, а также не стоят более чем 2 млн. руб.

Похожие записи:

• Единое пособие с 1 января 2023 года в Москве
• Выплаты и пособия на ребенка в Пензенской области и Пензе в 2023 году
• Получить звание Ветерана труда в 2023 году