Будет ли выплата по ОСАГО при угоне авто в 2023 году и что делать в таком случае
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Будет ли выплата по ОСАГО при угоне авто в 2023 году и что делать в таком случае». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее актуальной причиной служит явление, при котором пакет документов на машину и ключи от неё пропадают во время хищения. А также, если они являются украденными за день до случившегося, и об этом не было сообщено следователю и страховщику. В этом случае опытный адвокат по угону автомобилей способен повернуть дело в суде в вашу сторону, после чего компания выплатит страховку.
Куда обратиться, если автомобиль угнан
Водитель, обнаружив пропажу своего авто, должен поступить следующим образом:
- оповестить о случившемся правоохранительные органы, которые тут же должны выехать на место преступления, а после выдать документы с описанием его обстоятельств и о возбуждении уголовного дела;
- опросить потенциальных свидетелей, т.е. всех лиц, находящихся вблизи места стоянки пропавшего ТС;
- получить копии записей с камер слежения – если автомобиль угнан с территории стоянки – это совсем просто, так как в таких местах, как правило, ведется видеонаблюдение;
- сообщить своему страховщику в том случае, если оформлен страховой полис КАСКО.
Как обезопасить свой автомобиль
Чтобы снизить вероятность угона автомобиля, можно прибегать к разным мерам:
- Механические блокираторы. Помешают хулиганам и мелким воришкам, так как украсть авто станет сложнее и они, вероятно, решат не связываться.
- Иммобилайзер – специальная система, которая блокирует автомобиль, если не предпринять определенные действия (не вставить ключ в гнездо или не активировать чип). Теоретически надежная система, которая дает возможность только владельцу завести автомобиль.
- Защита от «кодграбберов» – специальная страховка от тех, кто перехватывает сигнал разблокировки и создает его имитацию позже, чтобы разблокировать автомобиль.
- И другие методы, они разнятся в зависимости от финансовых возможностей и марки, класса автомобиля.
Как рассчитывается выплата по КАСКО в случае угона авто?
При заключении договора в нем указывают размер компенсации. Однако, при расчёте выплаты из общей суммы, вычитают такие параметры:
- Амортизация автомобиля. Износ ТС будут рассчитывать с момента заключения договора до момента хищения машины. Также амортизация вычитается из рыночной стоимости автомобиля на момент хищения. Показатель амортизации колеблется от 12% до 20% в год, зависит от периода страхования и возраста авто. Подробный процесс расчета прописывают в страховом договоре.
- Cумма предыдущих взносов, если страховая премия по договору является агрегатной (уменьшается на размер каждой произведенной выплаты).
- Франшиза. Если у вас оформлен полис КАСКО по франшизе, то на сумму франшизы можно также уменьшать размер выплат.
- Если есть недоплаченные страховые премии, их тоже вычитают из общей суммы.
Обращение в полицию за документами
Если угнали машину, что делать в такой ситуации? Очевидно, что владелец испытывает сильный стресс и не может полностью отдавать отчет своим действиям. Но рекомендуется взять себя в руки и попытаться наладить работу, направленную на поиск злоумышленника.
Обращения в полицию недостаточно. Поэтому следует обратиться в отделение и получить документы, которые могут пригодиться впоследствии, а именно:
- Постановление о возбуждении уголовного дела. Основной документ, который и используется как повод для последующих правовых действий. Он потребуется и для получения страховки, и для обжалования акта в вышестоящем органе или через суд.
- Талон-уведомление. Выдается ГИБДД и подтверждает факт принятия заявления. Нужен для страховой компании.
- Акт приема документов и ключей от транспортного средства. Без этого документа получить предметы обратно будет труднее.
С позиции собственника машины принципиальной разницы нет. Он лишается автомобиля и правовые отличия правонарушений его не интересуют. Но если разобраться глубже, можно понять, что между понятиями есть существенная разница.
Под угоном понимается использование чужого автомобиля без цели хищения. Виновник не ставит цели продавать машину или иным способом извлекать из нее прибыль. Он использует лишь ее транспортные свойства. Кража — это уже корыстное преступление. Впоследствии машина продается, полностью или частично.
После обращения в полицию возбуждается дело по статье “Угон”. Затем дело рассматривается в течение 10 суток. Если автомобиль не обнаруживается, производится переквалификация в кражу.
Информация может быть принципиальна при оформлении страховки. По ряду договоров компенсация выплачивается только в случае кражи. Этот момент следует уточнить в договоре.
Куда звонить если угнали машину?
Если автомобиль исчез не из гаража или парковочного места, а после того, как был оставлен в неположенном месте, то возможно машина была эвакуирована на штрафстоянку. В этом случае достаточно будет позвонить в районное отделение ГИБДД, чтобы уточнить была ли применена к автомобилю, с конкретным госномером, эвакуация. Как правило, база данных по помещённым на стоянку автомобилям обновляется быстро, что позволяет владельцу машины оперативно получить ответ на запрос. Если исчезнувший автомобиль не числится в такой базе, то следует незамедлительно обратиться в полицию с заявлением об угоне.
Чтобы связаться со стражами правопорядка, достаточно воспользоваться мобильником или стационарным телефоном. Для того чтобы связаться с полицией с городского телефона, достаточно позвонить на номер «02». Операторы Мегафон, МТС и Теле2 предоставляют такую возможность по номеру «020». Если у вас в телефоне сим-карта Билайна, то для того чтобы связаться с полицией потребуется позвонить на короткий номер «002».
Можно ли получить выплату по каско, если угнали автомобиль
Каско – это добровольная страховка, в отличие от ОСАГО. Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение страхового возмещения в случае угона, тщательно изучите договор. Условия каско могут быть разными: в договоре описаны случаи, при которых предусмотрена страховая выплата, а также условия ее получения.
Если угон/кража числятся в вашем договоре страховым случаем, нужно в срок, оговоренный данным документом, предоставить в свою страховую компанию пакет документов, состоящий из:
- Талона-уведомления, протокола и других бумаг из полиции, подтверждающих факт хищения;
- СТС и ПТС на машину, а если полиция их изъяла – расписку из полиции;
- Паспорта;
- Полисов ОСАГО и каско;
- Документа об оплаченном страховом взносе;
- Диагностической карты;
- Банковских реквизитов для перевода выплаты.
- Ключей от машины и брелка от противоугонной системы. Если их изъяла полиция – расписки об изъятии.
Будет ли выплата по ОСАГО при угоне авто и что делать в таком случае
Если же у злоумышленника есть оружие, то оказывать сопротивление опасно – в этом случае нужно выполнить его требования. Какие документы нужны для продления лицензии на хранение оружия? Необходимо отдать ключи и, как только автомобиль отъедет, позвать на помощь и оповестить правоохранительные органы. Не стоит забывать о пользе блокирующих, информирующих и комбинированных противоугонных систем. Современные технологии позволяют отключить тормозную систему, рулевое управление или двигатель, что не позволит угонщику тронуться с места.
Всем автолюбителям полезно знать, что кража и угон близкие, но несколько разные по смыслу понятия. Хищение – это целенаправленное и спланированное завладение чужим авто, а именно угон – это использование его для того, чтоб куда-то добраться. Кража совершается осознанно и продумано, угон же, как правило, внезапен. Однако, стоит ли гадать вернется авто в руки законного обладателя или нет?
Лучше не ждать чуда, а сразу обратиться за возмещением к страховщику. Какая страховка покрывает этот риск и осуществляются ли выплаты ОСАГО при угоне, вы узнаете сегодня.
- оповестить о случившемся правоохранительные органы, которые тут же должны выехать на место преступления, а после выдать документы с описанием его обстоятельств и о возбуждении уголовного дела;
- опросить потенциальных свидетелей, т. е. всех лиц, находящихся вблизи места стоянки пропавшего ТС;
- получить копии записей с камер слежения – если автомобиль угнан с территории стоянки – это совсем просто, так как в таких местах, как правило, ведется видеонаблюдение;
- сообщить своему страховщику в том случае, если оформлен страховой полис КАСКО.
Владельцы обязательной страховки ОСАГО должны знать, что при угоне автомобиля она не действует, так как страхует не ТС, а ответственность водителя. Что же касается хищения, этот риск предусмотрен программой КАСКО – такой полис оформляется дополнительно и стоит на порядок дороже. К огромному сожалению пострадавших от угонщиков водителей, компенсация по страховому случаю «угон автомобиля по ОСАГО не предусмотрена. Основная цель обязательной страховки – страхование автогражданской ответственности владельца, а не защита его имущества. Следовательно, полис ОСАГО покрывает такие риски.
Угнали машину: что делать? (заявление об угоне автомобиля образец)
Затем стоит подать заявление об угоне в письменной форме. В обмен на заявление полиция выдаст вам специальный подтверждающий его подачу талон. Теперь просто так выбросить составленную вами бумагу не получится.
Полицейским придется дать по ней определенный ответ, подкрепленный ссылкой на законодательство: о возбуждении уголовного дела или об отказе в его возбуждении.
Чтобы было понятно, что машину действительно угнали, а не взяли покататься родственники, акцентируйте внимание на том, что вы никому не разрешали брать автомобиль и не говорили, где лежат документы на него; никому не давали второй комплект ключей; не имеете ни малейшего представления, где может быть машина.
- угон без цели хищения (например, «покататься или использовать как транспорт при совершении другого преступления);
- кража (тайное хищение машины в корыстных целях).
- проверку лиц, осужденных за аналогичные преступления;
- проверку автомастерских и автостоянок;
- установление очевидцев преступления.
Если страховая компания обанкротилась
Случается, что страховая контора специально затягивает дела, так как понимает, что у них не чем платить стороне договора. Происходит это не так часто, но, все же, подобные компании мошенники все, же существуют, что же делать в этом случае?
Даже в этом случае не стоит беспокоиться, так как есть шанс получить обещанные средства. Для этого необходимо ориентироваться на действующие в стране законы. Например, если речь идет про ОСАГО, то решить вопрос с этим проще всего, ведь их контролирует государство.
ВНИМАНИЕ !!! Кроме суда, можно обращаться в прокуратуру и другие подобные общества по защите прав. Практика подсказывает, что на сегодняшний день отказов стало значительно больше. А связано это с тем, что появилось множества компаний мошенников, которые только наживаются на автовладельцах.
Радует, что на все можно найти управу. Но не всегда все получается, как хотелось, ведь некоторые нюансы не зависят от опытности адвоката или юриста. Каждый случай индивидуален и его необходимо рассматривать отдельно. Чаще всего бывшие владельцы, которые выступают в роли истцов, выигрываю дела, так как правда на их стороне.
Если у человека случилось так, то его машину угнали, не стоит паниковать, а отправиться для написания заявлению в милицию. После этого уже можно переходить к кардинальным действиям. Уведомить страховую контору нужно как можно скорее, так как просрочив срок подачи заявления, у бывшего владельца могут появиться проблемы, и он не сможет получить денежную компенсацию.
Несмотря на то, что со страховыми конторами у некоторых возникают проблемы, все же отказываться от их услуг было бы глупо, так как в подобной ситуации владелец остается ни с чем. А так у него есть шанс на получение денежных средств.
Страховые деньги можно будет получить после того, как закончится срок предварительного расследования.
В некоторых случаях происходит это через два месяца – если автомобиль за это время не нашелся, уголовное дело приостанавливается. Постановление об этом становится решающим документом, который предоставляется страховщику для подписания акта на страховую выплату.
В некоторых страховых компаниях выплаты осуществляются уже в течение 20 дней после возбуждения уголовного дела.
Если автомобиль был куплен в кредит, деньги по страховке от угона обычно выплачивается раньше, однако если кредит на данный момент не выплачен, то хозяин угнанного автомобиля не сможет получить всю сумму.
Ему выплатят лишь разницу между стоимостью машины и остатком от суммы долга, то есть и банк получит свои деньги.
Ещё один нюанс по сумме страховых выплат необходимо знать заранее.
Действие последнее, редко случающееся
Статистика по возвратам угнанных автомобилей удручает. Но чудеса случаются, и бывает, что похищенное транспортное средство возвращают его законному владельцу.
Если автомобиль вам вернули быстро, в целости и сохранности, а злоумышленника поймали, то дело закрывается и для вас этот исход не имеет никаких последствий. Однако это ситуация, прямо скажем, идеальная.
Чаще всего с возвратом автомобиля связано не меньше проблем, чем с его угоном. Например, автомобиль находят тогда, когда пострадавший уже получил или вот-вот получит страховку.
Стоит сказать, что во время подписания акта на страховую выплату вы передаете вместе с ключами и документами от угнанной машины своё право на владение ей.
Поэтому если вы уже получили страховку, а вам звонят из полиции и говорят, что нашли ваш автомобиль, то юридически он уже не ваш и вы можете отказаться от возврата.
Бывает, в таких случаях страховая компания требует свои деньги обратно, но при вашем отказе взыскать их можно только через суд.
Также вы можете отказаться от права собственности на свой автомобиль и получить страховку, если его нашли до выплаты денег в ненадлежащем состоянии (с перебитыми номерами, повреждениями и др.), в этом случае страховая не может отказать вам в возмещении ущерба.
Если же даже с перебитыми номерами машина вам дорога, и вы хотите её себе оставить, то на основании материалов уголовного дела придется переоформлять документы на машину, получать новый ПТС, заверять изменения.
Всё это займет чуть больше времени, чем обычная регистрация автомобиля.
Учтите, что продать авто вы не сможете, пока не будет закрыто уголовное дело, в котором ваша машина является вещественным доказательством, а дела такие длятся годами, поэтому тут стоит соотнести степень любви к автомобилю и к спокойной жизни.
Что можно предпринять самому
Уже после визита в полицию можно параллельно с работой правоохранительных органов принимать меры к розыску транспортного средства:
- Самому расспросить граждан, которые могли видеть (слышать, знать с чьих-то слов) о пропаже автомобиля. Так, если угон совершен возле ресторана, кафе, то полезным будет побеседовать с охранником, администратором. Поинтересоваться о наличии в месте происшествия техники видеонаблюдения и о возможности воспроизведения записей. При обнаружении существенных сведений необходимо сообщить о них следователю;
- Посетить крупные авторынки города. Периодически проводить мониторинг топовых сайтов с предложениями по продаже машин. В случае обнаружения объявления о продаже угнанного автомобиля срочно сообщить в полицию;
- Разместить в социальных сетях и в месте угона объявления о пропаже. Приветствуется указание на вознаграждение в случае предоставления ценных сведений – так объявление не останется без внимания;
- Если на контакт с вами вышли угонщики и требуют выкуп, не предпринимайте никаких мер без ведома полиции.
Что делать при угоне автомобиля?
Определим последовательность действий, которые необходимо предпринять.
Самое главное не паниковать. Осматриваем место преступления, не предпринимая никаких шагов, обратиться в полицию.
Если машина застрахована, связаться со страховщиком, предъявить все соответствующие данные. При нахождении в машине спутниковой системы, сообщить об этом специалисту.
Ключи и документы должны быть при себе-это упростит задачу по доказательству угона.
Написать заявление в РОВД и предоставить необходимые документы, а также сообщить все имеющиеся детали угона.
Не позднее 2 дней с момента угона следует обратиться в страховую для получения страхового возмещения с ключами и документами от машины.
Вскоре вы получите постановление о хищении и затем обратитесь с ним к страховщику.
В настоящее время договор КАСКО у всех страховщиков, как правило, доработан под последнюю позицию Верховного суда России, и по этой причине следует внимательно его читать и проверять, включен ли угон с документами в число страховых случаев.
Столь строгое отношение страховщиков вызвано стремлением защититься от мошеннических схем, когда владелец машины вступает в сговор с похитителями. Оставленные в транспортном средстве документы могут помочь похитителям быстро перепродать его, а бывший владелец получит страховку. У нового покупателя автомобиля с ПТС и регистрационными документами может даже не возникнуть мысли о том, что он приобретает краденую машину.
В Гражданском кодексе Российской Федерации есть ст. 302, в которой указано, что в случае хищения имущества оно может быть истребовано у любого лица, даже у добросовестного приобретателя.
Так что в самом невыгодном положении оказывается новый покупатель, приобретший похищенный автомобиль. Он лишается и заплаченных денег, и добросовестно приобретённого имущества.
Очень важно, чтобы первым вашим шагом стал звонок в компетентные органы. Это могут быть:
- центр приема экстренных сообщений (ЦПЭО);
- дежурный районного отделения полиции.
Второй вариант лучше, ведь полиция среагирует быстрее, а значит, будет больше шансов перехватить угонщиков.
Ваш звонок будет рассматриваться как устное заявление об угоне. Далее полиция сверит ваши данные по машине со своей базой и вышлет на место преступления своих сотрудников. Они осмотрят место стоянки машины, проверят, не фальсифицируете ли вы факт угона автомобиля, чтобы скрыть данные о ДТП, и опросят свидетелей. Если все подтверждается, полиция объявляет план «Перехват», который включает следующие оперативные действия:
- факт угона автомобиля вносят в базу;
- сообщения об угоне уходят на все посты ГИБДД;
- в известность ставят все экстренные службы: пожарных, аварийщиков, МЧС;
- выставляются посты ДПС;
- снимают данные со всех камер, считывающих номера автомобилей на дорогах.
Посещение отделения полиции
Второй ваш шаг – посещение районного отделения полиции для подачи заявления об угоне автомобиля. В специальном бланке потребуется указать следующие сведения:
- подробное описание авто;
- данные по регистрации машины и ее владельцу;
- марку, модель и особенности сигнализации;
- маркировку, нанесенную владельцем авто;
- количество бензина, остававшегося в бензобаке;
- отличительные черты кузова и салона;
- передавали ли вы автомобиль или ключи от него другим лицам;
- давали ли разрешение на пользование автомобилем другим людям;
- какие личные вещи оставались в салоне.