Какую завести карту, чтобы приставы не арестовали?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую завести карту, чтобы приставы не арестовали?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.

В каких банках ФССП арестовывает счета

Арест карты судебными приставами осуществляется после получения от финансовой организации информации о наличии счета. Пристав не будет направлять запросы обычной почтой — это заняло бы слишком много времени и повлекло бы существенные расходы.

С некоторыми банками ФССП наладило электронное взаимодействие. На данный момент, их более 100. Пристав автоматически направляет запросы через интернет и быстро получает ответы.

По закону, пристав может арестовать счет в любом банке. Но в первую очередь информация поступит от крупных организаций:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк и т.д.

Типы карт, которые не арестовывает ФССП

Ни один из представленных способов не дает стопроцентной гарантии. Приставы, в конечном итоге, все равно могут найти счета в любом банке. Даже об электронных кошельках им может стать известно. Поэтому нельзя сказать, что есть карты, которые сотрудники ФССП не арестовывают никогда.

Нужно смотреть ситуацию по регионам. В некоторых городах нагрузка на сотрудников Службы Приставов настолько высокая, что они не успевают сделать ничего, кроме как отправить электронный запрос. Но если взыскатель окажется слишком настойчив, если он будет подавать жалобы и обращения, он может добиться направления запросов на бумаге.

Любой из указанных методов лишь уменьшает риски, но не исключает их. Лишь открытие карты на третье лицо или хранение наличных гарантирует защиту, но создают другие риски.

Самый оптимальный вариант — хранение средств сразу в нескольких источниках. Например, часть содержится на счете, оформленном на знакомого, другая — на карте в малоизвестном банке, третья — на виртуальной карте мобильного оператора и т.д. Если взыскание производится по одному источнику, то средства на других останются.

С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?

Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.

Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.

Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.

Пример таких банков:

• «Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
• «Ак Барс» в Казани
• СКБ-банк в Екатеринбурге
• «Пойдем!» в Новосибирске

Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.

Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?

Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.

Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).

Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.

Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.

Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Как приставы работают с картами должников на практике?

Несмотря на жесткие ограничения и безапелляционные списания, должники находят выход. Почему приставы не блокируют карты или арестовывают не все счета?

Дело в особенностях работы банков и ФССП:

1. Через 5 дней после возбуждения производства пристав направляет запрос в банки и в ФНС.
2. Банки и и налоговая предоставляют данные о счетах должника.
3. Пристав направляет в организации постановление с требованием списать деньги с учетом размера долга.
4. Банки выполняют требование ФССП. Если на счетах ни копейки нет или просто недостаточно средств — на счет выставляется арест, и поступающие в будущем деньги будут перечисляться в ФССП для погашения долга.

Как ФССП узнаёт о счетах должника?

Чтобы понять, как защитить деньги от приставов, нужно думать, как пристав. Итак, вы сотрудник ФССП и ваша задача — отыскать счета, принадлежащие должнику, чтобы списать с них деньги. Что вы будете делать? Наверное, отправите запросы в ведущие банки России, зная, что по закону¹ финансовые организации не могут скрывать от ФССП информацию о наличии счетов. Вероятно, вы также свяжетесь с государственными органами — ФНС и ПФР. Пенсионный фонд, например, точно знает, на какую карточку человек получает зарплату.

Слишком примитивно — подумаете вы. Отнюдь. Вас наверняка удивит то, что на самом деле приставы-исполнители так и работают. У них есть только 2 способа получить информацию о счетах должника: запросить данные в банках, входящих в список самых популярных, и «постучаться» в налоговую и ПФР.

На 2021 год нет никакой системы, которая позволяла бы ФССП проверять счета человека разом во всех кредитных организациях.

Чаще всего приставы используют именно такой «колхозный» метод: отправляют запросы в банки, начиная с наиболее известного — и дальше проверяют в порядке убывания. А теперь представьте: сколько времени понадобилось бы служащему ФССП, чтобы выслать депеши во все 372 банка, зарегистрированные в России? Разумеется, приставы так не делают — проверяют 8-10 банков и сдаются.

Деньги в обороте — еще один способ сберечь накопления!

Начиная с 2019 года банки активно продвигают инвестиционные программы, доступные даже «чайникам». На 2021 год такие программы есть, например, у «Сбербанка» («Сбер Инвестиции») и у «Тинькофф» («Тинькофф Инвестиции»). Чтобы сберечь накопления от приставов, можно купить консервативные акции и держать деньги в них, пока не поправите материальное положение. Почему этот метод эффективен?

• Приставы не видят, что у вас есть деньги, поскольку они в обороте. Правда, сами вы этими деньгами тоже распоряжаться не сможете — ради этого придётся продать акции.
• Риск потери денег минимальный. Можно зафиксировать убыток, от этого ни один инвестор не застрахован. Однако это лучше, чем полностью потерять деньги.
• Вряд ли приставы найдут виртуальные ценные бумаги и отправят их на реализацию с другим имуществом. Механизм частного инвестирования слишком нов для России, и практика изъятия виртуальных акций со стороны ФССП еще не выработана. Приставам гораздо проще, например, вынести DVD-плеер из вашей квартиры.

Если вы совсем не имеете опыта инвестирования или просто боитесь принимать финансовые решения, можете делегировать формирование портфеля ценных бумаг профессионалу — скажем, с помощью инструмента под названием ПАММ-счет.

Как снять арест с карты

Снять арест с банковского счета можно в следующих случаях:

• когда задолженность полностью погашена;
• если взыскатель отозвал исполнительный документ (например, когда между должником и взыскателем была заключена новая договоренность);
• когда должник через суд оспорил правомерность взыскания;
• если должник признан банкротом.

Указание на снятие блокировки с банковского счета может дать только судебный пристав или суд.

Стоит отметить, что единственный способ, чтобы пристав не арестовал карту — вовремя погашать задолженности. ФССП имеет право запросить у банков информацию обо всех открытых счетах, принадлежащих должнику.

Если с карты были списаны средства, которые не подлежат взысканию, или был заблокирован счет, на который приходят социальные выплаты, снять все запреты можно без перечисленных оснований. Для этого нужно:

1. Обратиться в банк и получить выписку по счету.
2. Получить справку о размере социальных выплат, пенсий и т.д. и дате их перечисления в организации, которая осуществляет их перевод (ПФР, ФСС и т.д.).
3. Подать заявление приставу о снятии ареста со счета.

Какие карты не арестовывают судебные приставы

По сути, нет банковской карты, которую не смогут арестовать судебные приставы. При этом, в соответствии со статьей 101 федерального закона №229-ФЗ, ФССП не имеет право взыскать долг, если поступления являются:

• алиментами;
• детскими пособиями;
• материнским капиталом;
• пенсией по потере кормильца;
• компенсации (получившим увечья военнослужащим или членам их семей, пострадавшим в ходе радиационных или техногенных катастроф, гражданам, которые ухаживают за нетрудоспособными,);
• компенсации проезда, за приобретенные лекарства и т.д., осуществляемые в соответствии с законодательством РФ;
• страховые обеспечения по обязательному социальному страхованию (кроме страховой пенсии по старости и по инвалидности, пособия по безработице, накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты);
• единовременная государственная помощь;
• пособия на погребение;
• материальная помощь гражданам, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации;
• единовременная выплата в размере 10 000 рублей на каждого ребенка в семье.

Как происходит арест счёта?

Арест сбережений и финансовых активов в банке не подразумевает автоматического списания сумм. Банк просто блокирует доступ клиента к своим средствам и ждёт дальнейших распоряжений от судебного исполнителя. Сам механизм ареста выглядит следующим образом:

1. Получив постановление на раскрытие финансовой информации о своем клиенте, банк отправляет приставу реквизиты счетов с указанием размера размещенных на них средств.
2. Судебный исполнитель, изучив присланные сведения, отправляет список требований по каждому выявленному активу. Он вправе заблокировать все счета сразу либо арестовать только их часть, либо потребовать ввести различные ограничения на банковские операции.
3. Получив новое постановление, банк проверяет его требования на правомочность и приступает к их выполнению.
4. По результатам исполнения всех пунктов постановления банк отправляет отчёт судебному исполнителю. Если банк не смог выполнить ряд пунктов (или все), то он в обязательном порядке указывает причины неисполнения.
5. При частичном аресте счетов, пристав может продолжить дальнейшую их блокировку с помощью новых постановлений.

Арест нередко сопровождается требованием сразу перевести определенные суммы на депозит ФССП или на счёт взыскателя. Такое происходит в случаях, когда судебный исполнитель успевает изучить все нюансы дела, что дает ему возможность принять быстрое решение.

Вправе ли банки отказать ФССП?

В моментах, когда требования в постановлениях судебных исполнителей напрямую противоречат федеральным законам, банки не только могут, но и должны обоснованно отказать ФССП в их исполнении.

На практике наиболее распространены легализованные отказы банков на следующие требования судебных исполнителей:

• Арестовать (заблокировать) счета, которые по своей сути обладают исполнительским иммунитетом.
• Не сохранить часть средств клиента, которая защищена законодательно: прожиточный минимум, деньги на лечение, медицинская страховка и т.д.
• Перевести денежные средства должника на личный счёт пристава или на любой другой счет, не являющийся депозитом ФССП. Обязанность перевода долговых сумм именно на этот депозит прописана в пункте 1 статьи 110 ФЗ № 229-ФЗ.
• Преобразовать денежные средства клиента в иные активы: ценные бумаги, облигации.
• Переоформить драгоценные металлы на стороннее лицо.
• Сдать драгоценные металлы исполнительному лицу с нарушением соответствующих процедур приема-передачи.
• Изъять суммы, направляемые по договору с банком на защищенные выплаты.
• Изъять или заблокировать доступ к суммам, выплачиваемым должнику за причинённый вред его здоровью, либо в связи с потерей кормильца или члена семьи, либо за увечья при исполнении служебных обязанностей.
• Изъять или заблокировать доступ к компенсационным выплатам из федерального бюджета.
• Изъять или заблокировать доступ к суммам, поступающим из целевых фондов государственной поддержки: материнский капитал, выплаты беременным женщинам, выплаты на детей, пособие на погребение, помощь малоимущим.
• Изъять или заблокировать доступ к целевым фондам негосударственной социальной поддержки: гуманитарная помощь, иностранные компенсации жертвам ВОВ.
• Направить средства залогового счёта на удовлетворение задолженности, не относящейся к залогодержателю.
• Заблокировать или списать деньги с номинального счёта, открытого должником-бенефициаром для выполнения обязательств по договору депонирования.
• Заблокировать или списать деньги с эскроу-счета.
• Заблокировать клиринговый счёт или списать с него суммы, изъятие которых запрещены согласно положениям статьи 73.2. ФЗ № 229-ФЗ.
• Заблокировать ссудный счёт по ипотеке. Подобное требование нацелено на устранение возможности выплачивать ипотеку клиентом напрямую, путём перечисления сумм от чужого имени. Однако такое решение неправомочно. Денежные транзакции сторонних лиц не касаются исполнительного производства по должнику, если иное не предусмотрено по решению суда.

В реальности банки часто уступают незаконным требованиям приставов, рассчитывая на незнание своих клиентов правовых норм. К тому же, должник зачастую сам не представляет судебному исполнителю документы, подтверждающие защищённость от изъятия своего имущества, в том числе и денежных средств. А это, в свою очередь, способствует ненамеренным нарушениям законов исполнительным лицом, за которые с него снимается ответственность.

Где еще можно держать деньги, чтобы их не могли арестовать

Выше уже перечислялись банки, куда чаще всего делаются запросы по поиску счетов должников. Есть список банков, которые приставы в основном игнорируют: Хоум Кредит, ХМБ «Открытие» и Совкомбанк.

Однако, клиентам этих кредитных учреждений не стоит быть полностью уверенным в безопасности своих средств. Если в банк поступит запрос из ФССП, он в обязательном порядке укажет все счета своего клиента.

Еще одним местом, где можно более-менее спокойно хранить свои средства, являются электронные кошельки, но только тех банков или платежных систем, где при регистрации не требуют указывать свои персональные данные.

Здесь даже если и будет обнаружен счет, что маловероятно, так как банк не может привязать кошелек к конкретному физическому лицу, нужно еще в судебном порядке провести идентификацию лицевого счета – доказать что именно этот кошелек принадлежит должнику. Такая процедура затягивается на длительное время, что позволяет владельцу денег вывести их из платежной системы или электронного банка.

Интересным представляется хранение денег на кредитных карточках. Эти счета не подлежат аресту по закону, а банк сам не заинтересован давать сведения о них. Такая возможность появилась, когда для привлечения клиентов некоторые банки разрешили хранить личные сбережения на кредитных картсчетах с выплатой процентов. Служба судебных приставов знает об этом и внесла предложения о включении соответствующих поправок в законодательную базу. Но Верховный Совет пока не рассматривал этот вопрос.

И последнее. Самый простой и доступный способ сохранить свои счета – открыть их в любом банке на знакомых или родственников, например, бабушку или дедушку. Но только не на жену. Здесь сохранность денег от судебных приставов имеет полную гарантию.

Как служба получает информацию

Нет стопроцентной гарантии, что любой счет каждого должника будет обнаружен, потому что:

• нет единого списка, электронного каталога или архива;
• чтобы получить конфиденциальные сведения, необходимо иметь официальную бумагу-разрешение, а также сделать запрос в бумажном виде;
• ни временные, ни рабочие ресурсы не позволяют службе приставов проконтролировать, насколько честно отреагировали банк на оповещение, а также то, получили ли они его вообще;
• официальных финансовых организаций в России очень много, их список постоянно меняется, поэтому разослать документы одновременно во все 100+ мест сотрудник ФССП просто не может.

Но алгоритм, если он сработает и не будет прерван, таков:

• СПИ делает бумажный запрос о наличии счета, открытого данным лицом;
• структура осуществляет проверку и направляет ответ обратно.

Как снять арест с банковской карты?

Уверены ли вы или нет, что деньги с вашего счета списали приставы — в любом случае обращайтесь в банк. Там вам обязаны дать исчерпывающий отчет по вашим вкладам.

Если ваш зарплатный счет числится как арестованный, вам должны предъявить копию исполнительного листа от приставов по вашему делу.

Из банка возьмите справку, что ваш счет является зарплатным (или социальным). После этого вам следует обратиться к приставу, который наложил санкции (его данные указаны в исполнительном листе). У пристава составьте заявление о восстановлении возможности распоряжаться счетом и возврате излишне удержанных средств.

В течение суток после заявления на вашу карту должна вернуться часть зарплатных средств. Далее с карты будет списываться только та их часть, которая предусмотрена по закону для вашего случая.

Счета и карты каких банков не блокируют приставы?

Чтобы обезопасить свои средства, важно знать, с какой карты приставы не могут снять деньги.

Не могут списывать деньги, которые вам одобрены по кредитной карте. Они не могут быть заблокированы, ведь кредитный лимит по карте — это просто сумма, которую банк вам одобрил, а сам кредит вы берете, когда платите картой в долг. Пристав не может взять за вас кредит, чтобы погасить долги по исполнительному производству, поэтому блокировки кредитных карт нужно обжаловать.

Карты, с которых не списывают деньги приставы:

• на которые перечисляются алименты;
• материнский капитал;
• пенсии по потере кормильца, иные социальные выплаты и мат.помощь;
• детские и другие виды пособий также не подлежат аресту, принудительно снимать любые суммы в счет оплаты долга запрещено.

Можно также открыть электронный кошелек в любой из платежных систем: отследить такие средства пока проблематично. Технически приставы могут найти и кошельки, подав запросы в налоговую или непосредственно к оператору кошелька, но на практике такое происходит только по письменному требованию взыскателя.

Простой способ сохранить деньги от приставов — открыть счет на имя другого человека — родственника или знакомого. Зная, какие счета могут заблокировать, гражданин может обезопасить свои сбережения от притязаний ФССП.

Похожие записи:

• Выплата пособия на погребение в 2022 году
• Фиксированная выплата в 2022 году для начисления пенсии
• Чем отличается совместительство от совмещения