Открываем расчетный счет: куда идти, какие бумаги нести?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открываем расчетный счет: куда идти, какие бумаги нести?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.

Когда и как открыть расчетный счет

Прежде чем разбираться с вопросами, которые чаще всего задают начинающие предприниматели о расчетном счете, напомним ключевые моменты, связанные с его открытием. Итак, счет нужно открыть сразу после регистрации ООО или ИП.

Организация без расчетного счета работать не может. Индивидуальному предпринимателю он нужен не всегда, но счет, как правило, открывают даже те ИП, кому по закону он не требуется. Так удобнее работать с контрагентами, отчислять налоги и страховые взносы.

Без расчетного счета предпринимателю точно не обойтись, если он:

• заключил с другим ИП или юрлицом договор, по которому получит больше 100 000 рублей; в данном случае расчеты ведутся в безналичной форме;

• установил лимит остатка наличных средств по кассе и в конце дня должен сдавать в банк наличные сверх этого лимита, после чего средства вносят на счет; чтобы не устанавливать лимит, можно издать специальный приказ.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ООО

Тарифы расчетного счета для ООО финансовые учреждения устанавливают самостоятельно. В каждой финансовой организации цена услуги по открытию своя, зачастую это делается бесплатно. Размер оплаты зависит от того, какие сейчас действуют тарифы банков, проводятся ли акции, есть или нет специальные предложения.

Обращаясь в кредитно-финансовое учреждение, ознакомьтесь не только со стоимостью открытия, но и с ценой обслуживания — размером ежемесячных выплат банку. А также обратите внимание на пакеты дополнительных финансовых услуг, которые включены в тариф или оплачиваются дополнительно.

Открыть расчетный счет для ООО за деньги предлагает несколько банков, например:

• «Абсолют» — тариф «Базовый», «Корпоративный»;
• «Санкт-Петербург» — все тарифы. Но при подключении пакета финансовых услуг открытие будет бесплатным;
• «Авангард» — все тарифы.

Крупнейшие российские банки услуги по открытию предлагают бесплатно. Среди них Сбербанк, Альфа, ВТБ и т. д.

На что ориентироваться при выборе банка и тарифа РКО

Выбирая, где открыть расчетный счет для ООО, рекомендуем обращать внимание на следующие критерии:

• Надежность банков. Прежде чем выбрать банк, изучите его историю, финансовую отчетность, отзывы клиентов, репутацию на рынке. Финансовое учреждение обязательно должно быть включено в реестр ЦБ, иметь лицензию на осуществление деятельности. Учитывая, что вклады юридических лиц не подлежат обязательному страхованию, сохранить свои деньги можно только в надежном банке. При лишении банковской организации лицензии или приостановке ее деятельности деньги будут заблокированы, доступ к ним возможен только после обращения к конкурсному управляющему. Выплаты долгов клиентам осуществляются после продажи активов в порядке очереди. Поэтому уделите выбору банка особое внимание. Безопасность важнее выгодных тарифных планов. Всегда оценивайте степень рисков.
• Удобство работы. Вам должно быть легко и комфортно работать с банком. Оцените, удобно ли пользоваться сайтом банка, как организовано дистанционное обслуживание, процесс оформления документов, процедуры открытия, можно ли оставить заявку онлайн, насколько быстро она будет обработана. Оцените работу клиентской службы поддержки и помощи в сложных ситуациях. Можно ли дозвониться сотруднику банка или придется разговаривать с роботом. Предлагают ли услугу персонального банковского менеджера. Где расположены офисы, нужно их посещать для проведения наличных расчетов или можно всё сделать дистанционно.
• Наличие сервисов. Составьте перечень банковских услуг, которые вам будут нужны для ведения расчетных операций и бизнес-деятельности. Например, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД, кредиты, лизинг. Если банки предоставляют все необходимые сервисы, не нужно будет искать, где их подключить. Хорошо, если в банковском учреждении дополнительно предоставляются услугу бухгалтера, юриста, специалиста по валютному контролю и т. д.

Тарифы на обслуживание расчетного счета для ООО формируются с учетом количества и объема включенных услуг. К основным операциям по расчетно-кассовому обслуживанию относится:

• проведение безналичных переводов — выплаты поставщикам, в бюджет, зарплата и т. д.;
• выдача документов, справок, выписок;
• кассовые операции — внесение, вывод наличных;
• обслуживание валютных расчетов, ведение внешнеэкономической деятельности;
• интернет и мобильный банк для проведения финансовых операций онлайн;
• открытие специального счета для участия в тендерах;
• оформление корпоративных, зарплатных, кредитных карт на специальных условиях;
• эквайринг для организации приема платежей по банковским картам, QR-коду;
• подключение зарплатного проекта;
• онлайн-бухгалтерия и т. д.

Какие услуги заложены в тарифах, а за что нужно будет платить дополнительно, можно уточнить при оформлении документов. Это всегда отражается на общей стоимости обслуживания.

Основные рекомендации по выбору выгодных тарифов:

• Изучите, что включено в тарифы РКО. Выбирайте только нужные услуги и сервисы. Это позволит не переплачивать за то, чем не пользуетесь.
• Посмотрите, сколько бесплатных переводов проводится в рамках тарифа, какая стоимость у каждой следующей платежки. Прикиньте, сколько вам нужно ежемесячно проводить оплат поставщикам, за аренду, связь и т. д. Вычтите количество бесплатных платежей. Полученную цифру умножьте на стоимость платежных поручений и сравните с безлимитными тарифами. Так вы поймете, что выгоднее — платить за каждый платеж или взять тариф с безлимитным обслуживанием.
• Дополнительный доход. Зачастую банки предлагают услугу начисления процентов на остаток. Если у вас на вкладах будет регулярно оставаться определенная сумма, выбирайте тариф с начислением процентов.
• Работа с наличными. Уточните, с помощью каких сервисов можно внести наличные. Удобно, если работа через кассу не будет обязательным условием. Ряд банков предлагают использовать банковскую карту с услугой самоинкассации. Это позволяет самостоятельно в любое удобное время вносить выручку через терминал или банкомат.
• Корпоративные карты. Хорошо, если доступны бесплатные переводы на банковскую карту. Это сокращает издержки на командировочные расходы, закупки для бизнеса, минимизирует бухгалтерскую отчетность.

Что такое расчётный счёт и зачем он нужен

Расчётный счёт — это счёт юридического лица или индивидуального предпринимателя, предназначенный для хранения денег и совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Простыми словами — это такой же счёт, как и у физического лица, только для бизнеса. С его помощью можно собирать выручку, расплачиваться с поставщиками, отчислять налоги, переводить зарплату сотрудникам.

Расчётный счёт нужен и ООО, и ИП, но по разным причинам:

• Для ООО — это жизненная необходимость. Заниматься предпринимательской деятельностью без расчётного счёта запрещено законом.
• Для ИП — инструмент для удобного ведения бизнеса. Закон разрешает индивидуальным предпринимателям не оформлять счёт, но у него есть ряд преимуществ:
  • С ним выгоднее совершать переводы на крупные суммы, потому что процент будет фиксированным, а не плавающим.
  • Только с ним получится подключить эквайринг.
  • Проще платить налоги: личные и деловые расчёты будут разделены, поэтому не будет путаницы с начислением.
  • Только так можно совершать наличные расчёты на сумму более 100 000 рублей в рамках одного договора.
  • Расчётный счёт бессрочный, то есть он будет работать до тех пор, пока вы не ликвидируете юридическое лицо.
  • Расчётный счёт позволяет совершать операции любого размера из любого места, а частые крупные переводы с личного счёта могут вызвать у банка подозрения. Кроме того, лимит суточных переводов у обычного счёта может быть недостаточным для целей вашего бизнеса.

Реквизиты доверенности

Чтобы доверенность имела юридическую силу, ее необходимо оформить в соответствии с актуальными нормами и требованиями. По ним в доверенности обязательно должно быть следующее:

• сведения о доверителе (название ООО, ОГРН, ИНН, номер учредительного документа, сведения о руководителе);
• сведения о представителе (ФИО, ИНН, основные данные паспорта);
• полномочия (какие действия может совершать представитель, а также обязательно название банка, где планируете открыть расчетный счет);
• дата составления документа;
• город или населенный пункт, где составили доверенность;
• срок действия документа (если его не указать, то доверенность будет действовать в течение года);
• подпись и печать нотариуса или иного заверяющего лица.

Важно правильно указать полномочия представителя. Если вы хотите, чтобы он мог открыть расчетный счет в банке, то следует наделить его возможностью:

• отдавать и получать документы;
• заключать или расторгать договор на банковское обслуживание;
• ставить подпись в документах от лица ООО;
• открыть или закрыть счет в банке;
• внести денежные средства на первоначальную оплату тарифа РКО (рассчетно-кассового обслуживания) и активацию счета.

Зачем ООО расчетный счет

ООО — официально зарегистрированное юридическое лицо, которое имеет свой оборот денежных средств. Как известно, организации должны предоставлять отчеты о своей деятельности контролирующим органам, вести учет движений финансов. Обязателен ли расчетный счет (р/с) для ООО? Ответ будет положительным, так как без него контролировать движение денег и вести финансовую отчетность затруднительно. Для чего нужен расчетный счет? Для того чтобы:

• Обойти лимит максимальной суммы одной сделки между контрагентами. Эта сумма составляет 100 000 рублей при наличном расчете. Сумма безналичных сделок не ограничивается
• Не волноваться о соблюдении ежедневного лимита кассы
• Заплатить налоговые сборы. Сделать это можно и в наличной форме, но в этом случае бизнесмену придется потратить лишнее время
• Проводить расчеты с партнерами
• Выплачивать заработную плату сотрудникам
• Депонировать невостребованную заработную плату
• Проводить финансовые операции в онлайн-банке

Как открыть расчетный счет

После того как мы разобрались, нужно ли открывать расчетный счет ООО, узнаем, как это сделать.

1. Первым шагом на пути к открытию р/с будет регистрация предприятия. Дело в том, что финансовая организация обязана при оформлении счета направить документацию для проверки в налоговую. Если будут выявлены какие-либо нарушения, то в оформлении счета вам будет отказано
2. На втором этапе необходимо выбрать банк. На данный момент на территории России тысячи банков предлагают услуги по ведению р/с. Перед тем как сделать окончательный выбор, мы советуем подробно изучить информацию в интернете: проверить наличие лицензии, почитать отзывы клиентов, изучить условия обслуживания
3. Затем вам предстоит собрать документы. За полным списком необходимых документов следует обратиться в выбранный банк. Стандартный пакет, запрашиваемый в большинстве российских финансовых организаций, мы приведем немного позже
4. Заключительный этап состоит в предоставлении собранных документов банку. Общее время оформления документов займет не более 20 минут. Открытие р/с осуществляется в течение 1−3 дней с момента подачи заявления

Может ли ООО существовать без расчетного счета?

В силу п. 4 ст. 2 закона «Об обществах…» от 08.02.1998 № 14-ФЗ организация имеет право открыть расчетный счет. При этом ограничений по количеству счетов и определенного перечня банков нет. Получается, что открытие счета — это право, а не обязанность.

Однако при этом существуют законодательные нормы, которые в некоторых случаях фактически вынуждают и даже обязывают ООО заводить банковский счет:

1. Согласно п. 2 ст. 861 Гражданского кодекса РФ, предприятия производят финансовые операции как безналично, так и налично при условии отсутствия законодательных запретов. В силу п. 6 указания Банка России «Об осуществлении наличных…» от 07.10.2013 № 3073-У (далее — Указание), налично можно расплачиваться только в пределах 100 тыс. руб. в рамках одного договора.
2. Существуют специальные оговорки о порядке проведения наличных расчетов, например за передачу в аренду недвижимости или получение возврата займов и процентов. В силу п. 4 Указания деньги в кассу предприятия должны обязательно поступать с расчетного счета, т. е. в форме безналичной оплаты.
3. Требования п. 2 указания Банка России «О порядке ведения кассовых…» от 11.03.2014 № 3210-У запрещают предприятиям хранить в кассе деньги сверх лимита, который определяют сами общества. Излишки обязательно сдаются в банк.

К этому вопросу хозяйствующему субъекту нужно подойти серьезно. Желательно предварительно узнать весь печень кредитных учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание в регионе. После этого обзвонить или через сайты банков получить информацию о предоставляемых услугах, дополнительном сервисе, режиме работе и действующих тарифах. При принятии решения надо учитывать и местонахождение учреждения.

Если организация работает с постоянными партнерами, имеет смысл узнать их обслуживающие банки. Расчетные счета в одном учреждении позволяют эффективнее взаимодействовать друг с другом, и быстро проводить платежи. Главное при выборе кредитного учреждения — узнать его деловую репутацию и полную информацию о его деятельности, которую можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Как закрыть счет в банке ИП, отличается ли процедура для ООО?

И для физических, и для юридических лиц процесс проходит одинаково. Уполномоченный представитель, наделенный правом подписи, должен явиться в банк и попросить бланк установленного образца.

Заполнив его, нужно убедиться, что счет, подлежащий закрытию, опустошен, в противном случае необходимо снять с него остаток средств: наличными или переводом в другой банк. Банк не проведет операцию, если клиент не заплатил положенные штрафы и пошлины.

Внимание! Законодательно не требуется, но считается хорошим тоном доведение до сведения контрагентов информации об изменении статуса расчетного счета, с тем, чтобы они не перечисляли средства по неактуальным реквизитам.

Может ли ИП использовать свой личный счет?

Каждый гражданин (физическое лицо) имеет право открывать свой личный счет в банке. Согласно этому положению Гражданского Кодекса, ИП также может зарегистрировать свой персональный счет, так как является физическим лицом.

Предприниматель может использовать безналичные средства со своего счета с целью оплаты налогов. Перечислять деньги другим юридическим или физическим лицам за предоставляемые ими услуги. Вносить на банковский счет свою прибыль и хранить основной капитал.

Важно! Уже с 2017 года каждый предприниматель обязан заменить ККТ на онлайн-кассы. Это поможет налоговой инспекции контролировать все совершенные сделки «купли-продажи». Установить подобную кассу без юридического расчетного счета будет невозможно, а потому всем предпринимателям, планирующим развиваться в торговли, нужно будет обязательно открыть счет.

Конечно же банку намного удобней и выгодней, если владелец ИП откроет счет на свою организацию, потому как тарифы обслуживания подобных счетов значительно больше и выше. Многие банки обязуют использовать именно юридические счета. Особенно когда это касается оплаты налогов или перечисления средств другой компании.

Что делать если банк отказывает в открытии р/с

Открыть расчетный счет для ООО или для предпринимателя не всегда бывает легко, особенно, вновь зарегистрированному бизнесу. Некоторые банки зачастую отказывают по причинам, совершенно не связанным с предпринимательской деятельностью.

Например, из-за наличия у одного из учредителей личных долгов перед бюджетом. Перенесение ответственности учредителя на учрежденное им юридическое лицо служит нарушением статьи 48 Гражданского Кодекса РФ. Эта статья указывает на имущественную и долговую обособленность организации и ее собственника.

Однако банки не считают свой отказ нарушением данных норм. Более того, их сложно привлечь за подобный отказ.

И что же тогда делать?

В какой срок банк откроет лицевой счет

Банковский счет является открытым с момента, когда банк внесет запись о счете в книгу регистрации открытых лицевых счетов. Сделать такую запись банк должен не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (вступления в силу) договора банковского счета. Хотя банк может сделать запись и раньше – одновременно с заключением договора банковского счета.

Согласно пункта 1.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И в рамках одного договора могут открывать несколько счетов на основании дополнительного обращения организации об открытии каждого счета. В таком случае банк делает запись об открытии счета не позднее рабочего дня, следующего за днем обращения клиента.

Банк может брать комиссию за открытие расчетного счета (ст. 29 Закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1).

Похожие записи:

• Выплаты с 1 февраля 2024 инвалидам 1 группы
• Как перевеcти квартиру в нежилое помещение в 2021 году. Инструкция
• Сколько можно ездить на транзитных номерах в Беларуси 2024 после покупки