Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

Как продать залоговую недвижимость?

Оформить документы без участия банка не получится. А значит, и продать квартиру.

Чтобы решить этот вопрос, сообщите банку, что собираетесь продать квартиру покупателю, которого уже нашли. Банк откроет две ячейки: в одну вы внесете остаток долга, а во вторую — сумму, которую получите после заключения сделки купли-продажи.

Сделка оформляется при участии трех сторон: кредитор, покупатель и продавец. Когда договор купли-продажи подписан, деньги поступают в ячейки. Но воспользоваться деньгами получится только после того, как покупатель зарегистрирует права собственности в Росреестре.

Если досрочно оплатите ипотеку или кредит — автоматически снимите обременение и продадите квартиру без участия банка.

Кратко: как продать квартиру, если она в залоге у банка?

• Снимите обременение: найдите покупателя, который купит залоговую квартиру, досрочно рассчитайтесь с долгами или переоформите ипотеку на другого человека.

• Получите одобрение банка на сделку и органов опеки, если доля в собственности у несовершеннолетних детей.

• Подпишите с покупателем предварительное соглашение, получите задаток, чтобы рассчитаться с банком.

• Снять залоговое обременение удастся в том случае, когда деньги поступят в банк.

• Передайте права собственности через Росреестр и заключите полноценную сделку купли-продажи.

• Если недвижимость была куплена по сертификату материнского капитала, выделяют долю детям в новой квартире и получают разрешение органов опеки.

• Банк вправе отказать снимать залоговое обременение. Тогда придется самостоятельно искать покупателя, чтобы он внес задаток, равный сумме долга. Заключите предварительный договор у нотариуса, возьмите задаток и снимите обременение с квартиры. После этого смело продавайте квартиру.

Как переоформить ипотеку на супруга или супругу

У этой сделки свои нюансы. При оформлении ипотечного кредита супруги автоматически становятся созаемщиками. Исключение — следующие ситуации:

• отсутствие гражданства РФ у мужа или жены;
• брачный договор, разграничивающий владение жилой недвижимостью.

В остальных случаях у супругов равные права и обязанности по обслуживанию ипотечного займа. Семья распалась? Расскажем, как переоформить ипотеку на мужа или жену и освободить себя от долговой нагрузки:

• Титульный заемщик пишет заявление в банк о переводе обязательств на другого человека.
• Сотрудник банка выдает перечень бумаг, которые нужно подготовить.
• Стороны в присутствии нотариуса заключают соглашение о разделе жилья.
• Договор передают в финансовое учреждение для регистрации и переоформления документов.
• Информацию вносят в ЕГРН и закладную.
• Новый заемщик оформляет страховку и начинает выплачивать ссуду по графику.

Супруг, на которого оформляют новый договор, должен подтвердить платежеспособность.

Может ли банк отказать в переоформлении

Чаще всего переоформление ипотеки – чисто формальная процедура для банка. Солидарная ответственность супругов заменяется индивидуальной, а погашение кредита продолжается. Однако банковские специалисты принимают решение по каждому конкретному случаю – и могут отклонить прошение о переоформлении.

Разумеется, банк будет более благосклонен, если переоформление ипотеки планируется на титульного заемщика, уже проявившегося себя как дисциплинированный плательщик. В этом случае достаточно просто вывести одного созаемщика из общего числа. Если же кредит будет перерегистрироваться на другого супруга, банк, скорее всего, потребует новую проверку платежеспособности. И если предоставленные документы покажут, что клиент неплатежеспособен и не соответствует установленным требованиям к заемщику, в переоформлении с высокой вероятностью будет отказано.

Другой классический случай отказа – отсутствие у заемщиков кредитной дисциплины. Если внесение аннуитетных платежей происходило нерегулярно, с существенными задержками, и причиняло беспокойство кредитору, банк может отказаться от разделения кредитной ответственности – гораздо больше гарантий он получает в том случае, когда имеет право потребовать внесение платежа с двух должников.

Для подстраховки большинство банков прописывает в кредитный договор пункт, гласящий, что после расторжения брака обязательства супругов перед кредитором не изменяются – а значит, в случает отказа одного из них от погашения долга, эта обязанность переходит ко второму.

Если же от выплат откажутся оба должника, банк имеет право реализовать заложенное имущество – после удержания всех расходов кредитора недобросовестным заемщикам останутся копейки.

Склонить чашу весов в свою пользу и убедить кредитную организацию в своей благонадежности можно привлечением новых созаемщиков, достойных доверия по меркам банка.

На законодательном уровне четко не регламентированы основания, по которым заемщик может просить банк о переуступке своих прав и обязанностей по ипотеке третьему лицу. Как показывает практика, самыми распространенными причинами служат:

• ухудшение материального положения человека, в связи, с чем он больше не может добросовестно исполнять финансовые обязательства;
• гражданин планирует расширить жилплощадь;
• заемщик собирается уехать на постоянное место жительства в другой город или другую страну;
• супруги, которые выступают созаемщиками по ипотечному договору, разводятся, а имущество остается у одного из них;
• титульный заемщик умер.

Пошаговый алгоритм продажи залогового имущества в ипотеку

Если же переоформление ипотеки производится в порядке продажи предмета залога, то фактически новый заемщик и кредитная организация заключают новый ипотечный договор. В такой ситуации можно опираться на следующий алгоритм:

• заемщик обращается в банк для получения согласия на продажу имущества;
• потенциальный клиент подает заявление на получение ипотеки и предоставляет документы на недвижимость, предполагаемую к покупке, обремененную залогом;
• в случае одобрения ипотеки, стороны приходят в банк для подписания договора купли-продажи, а новый должник заключает с кредитной организацией ипотечное соглашение;
• после заключения сделки, денежные средства не выдаются ему на руки, а распределяются по двум депозитам: для банка на погашение задолженности и для продавца, если недвижимость продают по цене, выше остатка долга по кредиту;
• далее остается перерегистрировать право собственности на покупателя.

Как можно оформить ипотеку на одного, а квартиру на другого

В наиболее встречаемом случае заемщик и собственник квартиры является одним лицом. Такое обстоятельство выгодно для банков, так как облегчает его работу. Оформление ипотеки на одного, а квартиру на другого возможно, но эти случаи ограничены.

Например, когда созаемщиком выступает один из супругов, а кредит накладывается на основное лицо (заемщику). Банк принимает в залог уже имеющее имущество, а не приобретаемое. Контракт же подписывается сначала одним лицом, а уже потом переоформляется на другое. Данный способ нежелателен для кредиторов, потому что невозможно проверить целевое использование денег. А банк не может видеть предмет покупки.

Для кредитора подойдет такой вариант, когда процесс перевода долга предполагает оценку нового заемщика, его платежеспособности. Для этого нужно отозвать закладную из ЕГРН. Ее нужно оформить заново. Переоформление ипотеки на другое лицо не выгодно для должника, так как будут большие расходы.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке без согласия банка?

Нет, любые сделки с ипотечной квартирой, которые проводятся без согласия банка, могут быть признаны недействительными.

Отсутствие письменного согласия кредитора может привести к ряду последствий:

• Отказ в регистрации права собственности Росреестром новому владельцу;

• Банк может подать в суд на заемщика в случае обнаружения нарушения;

• Банк может потребовать досрочного погашения кредита или расторгнуть ипотечный договор.

Продажа ипотечной квартиры

Частый случай переоформления ипотеки с одного должника на другого — продажа квартиры. Не всегда это вынужденная мера. За время кредитного бремени семья может вырасти или понадобится переехать в другое место.

Найти покупателя на заложенную квартиру сложнее, чем на необремененную. Заключение договора невозможно без согласия банка. А банку такое переоформление не сулит никаких выгод. Если решаетесь продавать квартиру в ипотеке, в первую очередь идите в банк за согласием.

Требования, которые предъявлялись к первоначальному договору будут применяться к смене залогодателя. Банк, будет тщательно проверять нового должника. Только если он ничуть не уступает предыдущему и соответствует всем действующим правилам, кредитор даст согласие на сделку.

Такой подход вынуждает продавца искать деньги, часто снова в кредит, чтобы погасить ипотеку, и только потом продавать свободную от бремени квартиру. Такой способ хорош, когда новый покупатель имеет нужную сумму для покупки. Оформляете кредитный договор с ним, и берете нужные для погашения деньги в качестве предоплаты за квартиру.

Если вы решили продать ипотечную квартиру:

• решите, будет ли покупатель выплачивать сразу всю сумму или переоформит на себя ипотеку;
• при переоформлении ипотеки на нового покупателя, первым делом получите принципиальное согласие банка;
• когда у покупателя есть вся сумма за квартиру, погасите ипотеку за счет аванса покупателя.

Процедура обмена квартиры в ипотеке

В отличие от традиционной продажи недвижимости, при обмене между физическими лицами заключается договор мены, а стоимость жилья не переводится в денежное выражение. Такая сделка имеет 3 участника, где третьей стороной выступает кредитор, который контролирует переход ипотечного обременения со старой квартиры на новую.

Обменная операция ипотечной недвижимости включает следующие этапы:

1. Заёмщик обращается в банк для составления заявления на обмен жилплощади. Кредитор рассматривает запрос клиента и выносит решение относительно возможности дальнейшей процедуры.
2. При наличии разрешения от банка клиент осуществляет сбор пакета документов по выбранному объекту недвижимости, на основании которых ответственные специалисты проверяют ликвидность потенциального залогового имущества. На данном этапе банк может отказать в проведении обмена, если выяснится, что новое жильё не соответствует его требованиям или имеет какие-либо обременения.
3. Между владельцами имущества заключается договор обмена, в котором указывается способ проведения сделки (с доплатой или без). Заёмщик обязательно должен уведомить другую сторону о том, что недвижимость находится в ипотеке.
4. На новую квартиру накладывается обременение, и она переходит в залог банка.
5. С имущества, которое ранее принадлежало заёмщику, снимаются все ограничения кредитора.

Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е. о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

Если у пары нет детей, то:

• супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
• при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
• муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
• как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

В случае развода семейной пары с детьми, имущество и долги обязательно делятся через суд, в том числе, под этот закон попадают ипотечные кредиты. В суде предпочтение отдается тому супругу, с которым проживает ребенок. Впрочем, если при разводе супруги полюбовно договариваются о разделе имущества, вполне возможна ситуация, когда можно переоформить ипотеку на мужа, но при этом проживать там будет жена с ребенком. Полюбовные договоры суд обычно подтверждает, если они не идут во вред ребенку. При этом важно понимать: владельцем квартиры остается бывший муж.

Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

1. Возможно оформление дарственной.
2. Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
3. Возможность предоставления детям потребительского кредита.

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другого человека?

Переоформлением ипотеки занимаются только крупные кредитные организации, включая и Сбербанк.

Если в качестве причины заёмщик указал снижение своей платёжеспособности, то в Сбербанке предложат реструктуризацию ипотеки на срок до 10 лет с действующей на момент обращения процентной ставкой (подробнее условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке смотрите здесь).

Отсутствие счёта в Сбербанке повысит ставку на 0,5%. При этом свою неплатёжеспособность заёмщику придётся подтвердить документально.

Переоформить ипотеку в Сбербанке можно при:

• замене залогового имущества;
• выходе одного из участников договора;
• продлении срока договора;
• передаче обязательств по погашению долга.

Ипотеку, взятую в Сбербанке, охотнее переоформят, если заявитель планирует соединить воедино ипотечный и другие кредиты.

Похожие записи:

• Водителей-инвалидов в Алматы облагают штрафами за стоянку
• Какое повышение социальной пенсии ожидается в 2023 году
• Долговая расписка между физическими лицами