Регресс по ОСАГО к виновнику ДТП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регресс по ОСАГО к виновнику ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Все действия страховых организаций регулируются законодательством, а именно Гражданским Кодексом России и Федеральным Законом «Об ОСАГО». Эти два документа являются основными в отношениях страховщика и страхователя. Кроме этого, права обеих сторон регулируются также и страховым договором, который подписывают между собой страховщик и страхователь.

Какой порядок регресса сейчас?

Он достаточно простой и фактически «кабинетный». Чаще всего происходит по нижеследующему сценарию.

1. Сначала страховщик возмещает вред по ОСАГО потерпевшим или пострадавшим в ДТП.
2. Затем тем или иным способом страховой компании становится известно о наличии у неё права регресса к виновнику (например, в материалах дела о происшествии есть постановление на виновника о лишении прав за то, что тот скрылся с места ДТП).
3. Далее страховщик направляет виновнику мотивированное письмо с требованием в добровольном порядке выплатить сумму регрессного требования, грозясь в противном случае судебными издержками (проигравшая сторона по суду выплачивает судебные расходы).
4. Вам даётся разумный срок для выплаты регресса по ОСАГО. Как правило, это 10-20 дней.
5. Если вы не отреагируете на данное письмо, то страховая подаёт исковое заявление в суд.
6. Если все основания для регресса были, то суд она выигрывает, в результате чего судебным приставам уходит исполнительный лист, и уже те занимаются взысканием с вас регресса.

Как все происходит в жизни

Регрессное требование может быть предъявлено только через суд, то есть страховая компания должна отправить иск. Получается, что требовать деньги у виновника ДТП страховщик может только после удовлетворения своего иска. До этого момента виновник аварии имеет право не выплачивать никаких денег.

Как показывает судебная практика, разбирательства, касающиеся регрессной претензии, не длятся слишком долго. Если страховая организация действуют согласно букве закона, то суд удовлетворяет ее иск, и дело закрывают.

Но, как опять же, как показывает судебная практика, виновник ДТП обладает полным правом оспорить иск страховщика, и направить ответный иск. В такой ситуации разбирательство безусловно затянется. Поэтому подавать исковое заявление виновник ДТП должен только в том случае, если он действительно уверен в своей невиновности либо же уверен в действиях своего адвоката.

Как избежать регресса по ОСАГО

Чтобы избежать регресса, страхователю достаточно соблюдать установленные законодательством Российской Федерации требования. Тогда ни при каких условиях его страховая не станет подавать судебных исковых заявлений о возмещении денежной суммы, выплаченной пострадавшему.

Для этого необходимо:

• всегда управлять автомобилем исключительно в трезвом виде;
• неукоснительно соблюдать условия и пункты, оговоренные в полисе;
• обязательно извещать вторую сторону договора о любом происшествии на дороге или транспорте;
• своевременно предоставлять документы, необходимые компании, не позднее установленного срока (пяти рабочих дней с момента аварии).

Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.

Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.

На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.

Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.

Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

Когда СК могут требовать регресс

Основания для регресса по ОСАГО перечислены в законе №40-ФЗ. К страховщику от потерпевшего в ДТП переходит право требовать возвращения суммы уже произведенной выплаты компенсации с виновника, если последний:

• Умышленно причинил вред жизни или здоровью.
• Причинил ущерб в состоянии опьянения.
• Не имел права садиться за руль или управления конкретным ТС.
• Не фигурировал в договоре.
• Сбежал с места аварии.
• Пользовался ТС в непредусмотренный соглашением период.
• Оформив европротокол (в каких случаях это допускается, читайте в этом же законе), не направил документы СК в в установленный срок (дается 5 дней).
• Отремонтировал или утилизировал ТС, ставшее причиной ущерба, в течение 15 суток с момента ДТП и не предоставил для осмотра или экспертизы.
• Пользовался ДК с истекшим сроком действия.
• Предоставил недостоверные сведения при составлении договора.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.

Прежде всего стоит отметить, что обратное требование может возникать в самых разных сферах — кредитных отношениях, в страховании, при выдаче поручительства, в трудовых взаимоотношениях и др. Суброгация применяется только в страховом бизнесе. Точное определение содержится в названии ст. 965 ГК РФ:

Суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.

Для того чтобы разобраться в различиях, приведем выдержки из данной статьи кодекса:

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)

При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.

Взыскание разницы износа с виновника – это законно?

В большинстве рассматриваемых случаев требования потерпевшего к виновнику о выплате износа, к сожалению или счастью, будут законны. После выплаты от страховщика потерпевшему может не хватить денег на ремонт, поэтому и возникают претензии к виновнику ДТП. Но с чего бы вдруг платить виновнику, если его ответственность застрахована по ОСАГО?!

Дело в том, что даже в случае оформления ДТП по европротоколу, когда, казалось бы, водители пришли к соглашению о размере ущерба, потерпевший может потребовать с виновника доплатить. Судебная практика по взысканию износа в таком случае разная, но в теории, требования к виновнику могут быть предъявлены вполне законно. Ведь европротокол – это урегулирование страхового случая в рамках ОСАГО в пределах определенного лимита. То есть и договариваются водители только про возмещение ущерба по правилам ОСАГО.

Потерпевший ведь может не всегда увидеть все повреждения или правильно оценить стоимость деталей, поэтому в случае с европротоколом, виновник тоже должен следить, чтоб были зафиксированы все повреждения и правильно оценена стоимость ремонта.

Выплаты от страховщика может не хватить на ремонт как потому, что он неправильно все посчитал и выплатил, так и потому, что по закону он не обязан платить больше.

Можно ли и как избежать выплаты?

Как уже было сказано выше, ситуации, когда полностью удается избежать взыскания выплаты износа по ОСАГО, случаются редко.

Самый распространённый аргумент, который принимают суды – требования потерпевшего не обоснованы, он не доказал факт ремонта авто новыми запчастями соответствующими документами об их покупке и о работах в автосервисе.

Ну или же во всем виноват страховщик, он не доплатил, и вообще не должен был платить, а должен был отремонтировать авто. Теперь вот об этом давайте немного подробнее!

Почему именно «удается убедить суд«, а не иначе?

Дело в том, что по закону потерпевший должен доказать не фактические расходы на произведенный ремонт, а фактический ущерб. Именно о фактическом ущербе и говорил Конституционный суд. А фактический ущерб – это то, сколько будет стоить восстановить поврежденное авто в то состояние, в котором оно было на момент ДТП, то есть отремонтировать.

Некоторые судьи путают понятия «фактический ущерб» и «фактические расходы» и поэтому выносят решения в пользу ответчиков. Но, даже если такое решение будет принято судом первой инстанции, не факт, что оно устоит в апелляции.

Доказывать, что во всем виноват страховщик, сложнее. Его в таком случае необходимо привлекать к делу третьим лицом. Делать экспертизу и доказывать, что он не доплатил потерпевшему. При этом выяснять, на каком основании вообще была произведена выплата, ведь сейчас установлен приоритет страхового возмещения в виде ремонта на СТО.

Хотя на этот счет, в законе для них предусмотрена лазейка. Если у страховщика нет договора со станциями, удовлетворяющими условиям по восстановительному ремонту, то он имеет право выплатить деньгами. При этом, даже если такие станции есть, страховой компании выгоднее нарушить порядок организации ремонта и выплатить деньгами, ведь СТОА ремонт оплачивается без учёта износа деталей, а потерпевшему по ОСАГО деньги выплачиваются с износом.

Что делать в случае предъявления регрессных требований

После получения уведомления об открытие судопроизводства по исковому заявлению страховой организации не спешите идти на мировое соглашение и выплачивать регресс по Европротоколу. Это можно сделать на любом этапе судебного разбирательства.

Для получения возмещения с виновника аварии, СК должна доказать:

• факт перечисления денег пострадавшей стороне;
• наличие законных оснований для взыскания в порядке регресса по ОСАГО.

Доказательства законных оснований для регрессных требований должны быть подтверждены документально. Например, если СК ссылается на скрытие виновного лица с места аварии, то у нее должно быть на руках вступившее в законную силу решение суда о привлечении автовладельца к ответственности за данное правонарушение.

Помимо страховки, компания вправе взыскать с лица, виноватого в ДТП:

• деньги, потраченные на проведение экспертиз;
• расходы на ведение страхового дела;
• госпошлину за подачу искового заявления.

Все эти расходы лягут на автовладельца при условии, что страховщик докажет свою правоту.

Как уменьшить сумму возмещения

Если виновному лицу не удалось оспорить иск, и суд обязал выплатить компенсацию страховщику, то можно уменьшить сумму возмещения. Это будет сделать значительно проще, если принимать непосредственное участие в осмотре повреждений пострадавшего автомобиля.

Сравните сумму, указанную в исковом заявлении с размером фактической выплаты пострадавшей стороне. Для этого запросите у пострадавшей стороны документ о сумме полученных средств от СК. Представьте полученные бумаги на рассмотрение судье.

Как еще снизить сумму:

• закажите независимую оценку повреждений авто;
• сверьте перечень повреждений, указанных в Европротоколе, со списком выполненных работ по ремонту в автосервисе, если вместо выплаты денег пострадавшему проводился ремонт авто.

Если уменьшить сумму не удалось, то подайте ходатайство о рассрочке платежа. Суд должен составить график выплат в пользу СК с учетом материального положения виновного лица.

Основания для регресса при взыскании с виновника ДТП

Учтите! Для получения страховой компания права на регрессное требование, законом установлены определенные условия. К ним можно отнести следующие обстоятельства:

• Причиной дорожно-транспортного происшествия стало алкогольное состояние виновника,
• У виновника во время происшествия отсутствовало водительское удостоверение, позволяющее ему управлять транспортным средством,
• Водитель, признанный виновным, не был включен в список водителей, допущенных к управлению транспортом, в соответствии с выданным полисом ОСАГО,
• Виновный водитель покинул место аварии,
• Причиной аварии стали умышленные действия виновника.

Только при наличии одного из перечисленных выше оснований взыскание средств с виновного является обоснованным.

Право регресса можно реализовать только в определенный законом период времени. При его истечении страховщик теряет возможность обратиться с регрессом к виновнику.

Когда средства были перечислены в качестве компенсации материального ущерба, то право требования можно реализовать в течение 2 лет. Когда средства были выплачены на лечение потерпевшего, срок требования составляет 3 года.

Из этого следует, что при истечении указанного срока страховщик теряет право обращения в суд с исковым требованием. При наличии уважительных обстоятельств пропуска срока подачи иска, страховщик обладает правом обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного срока. Как свидетельствует анализ судебной практики, такие исковые требования практически не удовлетворяются.

Бесплатная консультация юриста по ДТП.

Похожие записи:

• Что делать, если фонд капремонта подал на вас в суд?
• Какая есть помощь матерям одиночкам от государства?
• Ежемесячная прибавка к пенсии ветеранам труда