Пенсия в Германии с какого возраста и сколько

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсия в Германии с какого возраста и сколько». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выход на пенсию в Германии осуществляется вне зависимости от пола – все жители государства вправе рассчитывать на государственные выплаты как только им исполняется 65-67 лет. Однако имеются некоторые нюансы.

Когда люди становятся пенсионерами

Для максимально точного расчета возраста женщины обязательно учитывают год:

• родившиеся до 1947 года вправе получать пособия с 65 лет;
• родившиеся с 1947 по 1958 годы уходят на пенсию в возрасте, который высчитывают по такой схеме – 65 лет+1 дополнительный месяц за каждый «лишний» год, идущий после 1946;
• появившиеся на свет в 1958 году немки вправе рассчитывать на выплаты в 66 лет;
• если год рождения попадает в период с 1959 по 1963, используют формулу 66 лет+2 месяца за каждый «лишний» год, идущий после 1958;
• появившиеся на свет после 1964 года женщины достигают пенсионного возраста в Германии в 67 лет.

Размер пенсии в Германии рассчитывается по специальной формуле:

Пенсия = S x Fвозр х Fпенс х k, где

S — актуальная стоимость коэффициента на год расчета пенсии;
Fвозр — фактор возраста;
Fпенс — фактор вида пенсии;
k — индивидуальный размер коэффициента в году.

Индивидуальный коэффициент зависит от стажа работы и количества отчислений. Если взносы производились со средней зарплаты (в Западной части — €3045, в Восточной — €2695) в течение одного года, будущий пенсионер получит 1 балл, если доход был меньше установленного уровня, балл уменьшается, если больше, то увеличивается. Но максимум за 1 год нельзя заработать больше 2 баллов.

Стоимость коэффициента устанавливается каждый год правительством в зависимости от сложившейся ситуации в стране. В 2018 году она составляла €30,69 и €32,03 в Восточной и Западной Германии соответственно.

Фактор возраста зависит от времени выхода на пенсию и равен:

• 1, если пенсия оформляется в 67 лет;
• меньше 1, если раньше;
• больше 1, если позже.

Зависимость выглядит следующим образом:

Минимальная пенсия в Германии

Минимальный рабочий стаж для получения пенсии в Германии – 5 лет. Такого понятия как минимальная пенсия в Германии не существует, пенсия рассчитывается индивидуально и составляет 48% от прежнего дохода.

Однако в стране существует такое понятие как базовая пенсия. Она представляет собой надбавку к основной пенсии и начисляется только тем, чей доход не превышает 1250 евро на человека или 1950 евро на двоих.

Для получения базовой пенсии рабочий стаж должен составлять не менее 33 лет.

Размер доплат для каждого пенсионера рассчитывается индивидуально. В среднем базовая пенсия должна составлять 75 евро, максимум – 418 евро. Сегодня на такие доплаты претендуют порядка 1,7 млн. немецких пенсионеров, 70% из которых – женщины.

Важно! После выплаты надбавки размер пенсии может по-прежнему не достигнуть уровня 1250 евро!

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) образует основное, ведущее, солидарное звено пенсионной системы Германии. Второй и третьей компонентами пенсионной системы, являются, соответственно, профессиональная компонента 1 (формируемая за счет средств юридических лиц) и частная (пополняемая за счет добровольных взносов). В Германии высок уровень доверия к проводимым пенсионным преобразованиям, поскольку всегда можно получить четкую, исчерпывающую консультацию. ОПС является самоуправляемой корпорацией публичного права с минимальным вмешательством государства. Профсоюзы и работодатели несут ответственность за развитие пенсионной системы.

Наряду с периодически проводимыми обоснованными и сбалансированными крупномасштабными пенсионными реформами осуществляется тонкая параметрическая настройка пенсионной системы.

Актуарные расчеты, осуществляемые в Германии на базе обширной, прежде всего, внутренней пенсионной статистики и учитывающие ожидаемые социально-экономические, в том числе, демографические, изменения в стране, позволяют получить прогнозы о состоянии солидарной составляющей пенсионной системы через 50-60 лет. Эти расчеты служат основой для разработки предложений по реформированию пенсионной системы, как правило, на период не менее 30 лет. Особенностью параметрических пенсионных реформ является применение математических моделей (пенсионных формул) при эволюционной настройке пенсионной системы.

Одной из насущных проблем, решаемых эволюционными преобразованиями пенсионной системы, является создание условий для материального обеспечения достойного уровня и качества жизни пенсионеров, сохранения активного долголетия и продолжения трудовой деятельности после достижения пенсионного возраста.

Для Германии характерен фактически непрерывный процесс пенсионных реформ, в котором в качестве наиболее значимых можно выделить реформы, проведенные в 1992, 2001 и 2005 гг. Основные новшества, введенные реформой 1992 г., заключались в установлении размера пенсий в ОПС в зависимости от нетто, а не брутто заработной платы, что позволяет корректно исчислять коэффициент замещения как основного показателя соответствия страховой пенсии страхуемой заработной плате.

В мае 2001 г. был принят Закон ФРГ «О реструктуризации пенсий» и началась долгосрочная реформа, предложенная федеральным министром труда и социальных дел правительства Германии Вальтером Ристером. Реформа была направлена на восполнение недостатка средств в ОПС в будущем за счет добровольных отчислений лиц, застрахованных в ОПС на специальный (индивидуальный) накопительный пенсионный счет.

Государство никого не обязывает открывать такие счета, но законодательно установленные налоговые и иные льготы и сложившееся доверие к пенсионной системе заинтересовали очень многих. Нет в Германии и специальных пенсионных фондов, работающих с пенсионными накоплениями, поскольку их создание привело бы к высоким накладным расходам. Формированием и администрированием пенсионных накопительных счетов занимаются страховые компании, многопрофильность страхования которых позволяет минимизировать неизбежные издержки. К данным страховым компаниям предъявляются особо жесткие требования по сертификации, поскольку им разрешено инвестировать пенсионные накопления.

Председатель правительственной комиссии по социальным реформам Берт Рюруп продолжил реформы В. Ристера, предложив повысить размер налоговых вычетов. Это было сделано для того, чтобы привлечь в систему пенсионных накоплений лиц с высокими доходами. Кроме того, Б. Рюруп предложил к 2031 г. мягко – на 2 года за 18 лет – повысить пенсионный возраст с 65 до 67 лет.

Фундаментальной можно считать пенсионную реформу, начатую 1 октября 2005 г. после принятия закона «О реорганизации системы обязательного пенсионного страхования». Ее цель – снижение издержек и повышение качества работы, совершенствование координации и самоуправления ОПС, в том числе за счет унификации сети информационных и консультативных центров пенсионной системы.

Средняя и стандартная расчетная пенсия

Стандартная расчетная пенсия (Standardrente, Eckrente) – сумма, на которую теоретически мог бы рассчитывать человек, имеющий непрерывный трудовой (страховой) стаж не менее 45 лет, что встречается крайне редко.

В 2018 г. стандартная расчетная брутто-пенсия составила 1›441,35 евро, а нетто-пенсия – 1’264 евро.

В августе 2018 г. в Германии было принято решение до 2025 г. поддерживать расчетную пенсию на уровне не ниже 48% – достаточно высокий размер пенсии. Конвенция МОТ № 102 предлагает уровень пенсий не ниже 40% для определенной категории работников.

Стаж работы мужчин в Германии, в среднем, составляет 40, а женщин – 30 лет. В связи с учебой многие поздно начинают трудовую деятельность, а женщины прерывают работу в связи с рождением ребенка.

Для расчета пенсии в Германии, используется следующая формула:
Ежемесячная пенсия = EP * ZF * AR * RF

EP (Entgeltpunkte) – расчетные накопленные баллы застрахованного лица. Ежегодно пенсионные отчисления сравниваются со средними отчислениями и, соответственно, застрахованное лицо получает 1 пункт (балл), если его отчисления являются средними или меньше/больше одного пункта, в зависимости от суммы отчислений.

ZF (Zugangsfaktor) – возрастной фактор, равный 1 при выходе на пенсию при наступлении пенсионного возраста. Если застрахованное лицо выходит на пенсию в более раннем или позднем возрасте, то данный показатель, соответственно, меньше или больше 1.

AR (Aktueller Rentenwert) – стоимость пенсионного балла. Данный показатель в евро меняется в зависимости от экономической ситуации в стране. В 2016 г. данный показатель составил 30,45 евро для Западной части Германии (ФРГ), и 28,66 евро для Восточной части.

Размер пенсии в Германии?

Немцы предпочитают работать на пенсии до 75 лет, поскольку не все имели высокие зарплаты и не все могут претендовать на достойный размер пенсионных выплат. Определяющими факторами являются: состояние здоровья, сфера деятельности, размер выплачиваемой пенсии.

В Германии не нужно увольняться по достижению 65 лет. Если в трудовом договоре нет условия, что при выходе на пенсию следует увольнение, вы можете спокойно трудиться дальше. Ни один работодатель не имеет законного права уволить вас из-за наступления определенного возраста, если это не прописано в трудовом договоре. Многие компании с удовольствием нанимают пенсионеров на неполный рабочий день.

Работающие пенсионеры продолжают выплачивать налоги и взносы, в случае, если:

• Пенсия не выплачивается при достижении 65 лет,
• Заработная плата составляет более 450 евро.

Те, кто вышел на досрочную пенсию, имеют право продолжать работать. Но, в случае, если их заработная плата будет превышать 525 евро в месяц, то выплата пенсии сократиться на 40%.

Критика пенсионной системы

На данный момент пенсионную систему Германии потряхивает. Нация стареет, пожилых людей всё больше, работающих всё меньше, в том числе и по вине кризиса. В немецких медиа то и дело обсуждается, надо ли повышать пенсионные взносы или не стоит.

Последнее повышение пенсий произошло в 2018: на западе 3,2%, на востоке 3,4%. Уровень пенсий в восточных землях достиг 95,8% западных. Но в целом за последние 10 лет покупательная способность немецких пенсионеров упала.

Одно из предлагаемых решений, которое мне по душе — привлечение в Германию квалифицированной молодёжи, чтобы они работали и обеспечивали немцам старость. Играют они на такой тонкости: предлагают ограничивать время пребывания работающих иностранцев пятью годами. Ведь по закону, кто проработал в Германии менее пяти лет, на немецкую пенсию не рассчитывают. Правда, полагается вернуть самостоятельно выплаченную часть пенсионных взносов, те самые 9,35% от зарплаты. Но та часть, что выплачена работодателем, больше никому не возвращается.

Я приехал в Германию по программе GreenCard для программистов, по которой мне также полагалось через 5 лет уехать из страны. Но уже на третий год пребывания я получил нормальную рабочую визу, потому что «зелёную карту» к этому времени уже отменили. Теперь ввели Голубую Карту ЕС на ещё более лояльных к иностранцам условиях. ПМЖ можно получить уже через 21 месяц.

Противники идеи говорят, что приезжие вытеснят с рынка самих немцев, тем более что на фоне кризиса беженцев количество рабочих мест всё сокращается. В итоге та часть людей, что останется без работы, будет жить на то, что зарабатывают остальные и всё останется по-прежнему.

Экономисты говорят, что те, кто работают в данный момент, высокую пенсию получать не смогут. Поэтому многие рекомендуют не сильно надеяться обеспечивая старость лишь пенсионными взносами.

Наши страховые услуги

Наш страховой брокер помогает застраховаться в Германии на русском языке с индивидуальным подходом к ситуации каждого клиента. Пройдите опросник для поиска страхового контракта. Услуга полностью бесплатная.

Как живут пенсионеры в Германии

На 1.01.2018 г. в Германии 30 % населения — пенсионеры. Средний возраст жителей в стране — 44 года. Уйдя на заслуженный отдых, люди ведут довольно активную жизнь. Они любят занятия спортом, путешествия, меняют регион проживания (иногда даже выбирают другую страну с более благоприятным климатом), идут учиться в ВУЗ.

Большинство граждан предпочитают ранний выход на пенсию, т.к. потери от выплат не очень существенны.

Цены на питание, жилье, проезд и коммунальные услуги в Германии довольно высоки, поэтому средней пенсии хватает только на самое необходимое. Государство поддерживает таких людей, компенсируя часть расходов. Имеется возможность переезда в дом престарелых, где сиделки и место предоставляются бесплатно. Недостатка таких заведений в стране не наблюдается. Государство уделяет этому достаточно внимания и даже занимается подготовкой специалистов для работы. Пенсионеры могут делать все, что хотят без каких-либо ограничений.

Взносы в пенсионные фонды

Сумма отчислений назначается из расчета зарплаты гражданина Германии. Чем она выше, тем, соответственно, больше отчисления. Всеми документальными вопросами, связанными с пенсионными отчислениями, занимается работодатель.

В случаях, когда доход опускается ниже 450 евро, пенсионные отчисления равны 15% заработка.

Также есть люди, которым предоставляются выплаты до наступления пенсионного возраста:

• Те, у кого официальный стаж работы 45 лет.
• Женщины с годом рождения до 1952, которые выполняли некоторые условия, указанные государством, могут выйти на пенсию в 60 лет.
• Граждане, потерявшие дееспособность, и инвалиды.

Социальное страхование в Германии находится на высоком уровне. Граждане там защищены на случай болезни, безработицы и немощного состояния.

Начало трудовой деятельности для каждого немца означает автоматический вход в систему государственного пенсионного страхования. Отвечает за этот процесс учреждение «Deutsche Rentenversicherung».

Всем участникам программы присваиваются личный страховой номер и счет. Первый показатель обязательно сообщается по месту работы. Если же человек еще не имеет своего номера, регистрацией занимается работодатель или биржа труда, а также касса медицинской страховки.

Чем больше зарабатывает человек, тем больше он отчисляет на благо пенсионного фонда.

Работодатель оплачивает 50% от взносов, остальные 50 – застрахованный. Начиная с августа 2018 года было принято решение, что пенсионные отчисления в Германии не должны превышать 20% от заработка служащих по найму.

Если человек зарабатывает менее 450 Евро/месяц, то есть работает на базис, то взнос составляет 18,6% от зарплаты, но расклад меняется. Работодатель оплачивает 15% из этой суммы, а работник – только 3,6%.

Кроме государственной части пособия существует так называемая производственная пенсия. Она стимулирует работников нарабатывать стаж в одной и той же компании, а заботы по оформлению берет на себя администрация предприятия.

Впрочем, германцы также получают возможность увеличить накопительную часть пенсии путем отчислений в частные фонды. Это можно рассматривать как создание финансовой подушки безопасности вкупе с приобретением недвижимости и ценных бумаг.

Таким образом, если посмотреть на среднюю государственную пенсию Германии, которая составляет 1396 Евро на территории бывшей ГДР и 1336 Евро на территории бывшей ФРГ, то становится понятным, почему так много немцев преклонного возраста отдыхает за границей.

Сумма пенсионных выплат

Минимальная пенсия по возрасту составляет 300 евро. Лица, чьи пенсионные выплаты ниже прожиточного минимума, могут обратиться с просьбой о дополнительной финансовой поддержке в социальные фонды.

Схема подсчета пенсионных выплат в Германии достаточно сложна. Кроме заработной платы (размера выплат в общий страховой фонд) и стажа, учитывается ряд дополнительных факторов, в совокупности формирующих определенных «пенсионный балл». При подсчете такого балла во внимание принимаются в том числе возраст гражданина, совокупный период его обучения в вузах (снизивший продолжительность стажа), период службы в вооруженных силах, количество и детей и ряд других критериев.

За стандарт принимается размер пенсионных выплат условному гражданину, в течение 45 лет делавшему отчисления со средней заработной платы в страховой фонд и ушедшему на покой по достижению возраста 67 лет. Пенсия, определенная на основе такого «стандарта», составляет 1250 евро. Фактический средний размер пенсии в Германии ниже и различается по регионам. В Западной Германии мужчины получают в среднем 1052 евро, женщины — 521 евро. В восточной части ФРГ пенсии ниже (1006 евро и 705 евро для мужчин и женщин соответственно). Разница в уровне обеспеченности пенсионерок в разных частях государства объясняется тем, что на территориях, принадлежавших ГДР, женщины на равных с мужчинами участвовали в трудовой деятельности — их общий стаж выше, чем у ровесниц с западных земель.

При разводе супругов, не достигших пенсионного возраста, проводится автоматических перерасчет пенсионных взносов. Сумма вкладов в государственных страховой фонд рассматривается как общий актив, отчисления обоих супругов за время пребывания в браке складываются и распределяются в равных долях. Для вдовцов и вдов предусмотрена выплата двойной пенсии.

Выплата пенсии за границей

Формально пенсию можно получать, проживая не в Германии. Немецкая пенсия выплачивается в 150 странах мира. Если в пенсионном возрасте планируется проживать вне Германии, то рекомендуется заранее связаться с пенсионной кассой и уточнить все подробности. Например, если пенсия выплачивается из-за неполной потери трудоспособности, то смена места жительства может привести к полному прекращению выплат. Под сменой места жительства понимается проживание за границей более 6 месяцев. Если срок составляет менее 6 месяцев, то нахождение за границей не учитывается, т.е. на выплату пенсий действует те же правила, если бы пенсионер находился в это время в Германии. Смена места жительства может также привести к повышению налоговой нагрузки. Самый большой недостаток для немецких пенсионеров, проживающих за границей: налогооблагаемого минимума (8.472€) нет, т.е. подоходный налог считается с 1-го Евро. Если же 90% доходов приходятся на Германию, то можно написать заявления и стать налоговым резидентом Германии, проживая за границей. В таком случае, опять появляется налогооблагаемый минимум, но следует уже учитывать соглашения о двойном налогообложении со страной будущего пребывания.

Как живут пенсионеры в Германии?

По официальным данным средние пенсионные выплаты пожилой супружеской пары в Германии 2300 €, но такую сумму получаю не все. Пенсии многих немцев существенно ниже.

Рассчитывать на помощь родственников не принято. В трудовых договорах некоторых предприятий предусмотрен пункт о помощи работникам после выхода на пенсию. Приходиться экономить и искать дополнительные источники дохода в виде сдачи жилья, подработки, гуманитарной помощи.

Те, чья пенсия меньше законодательно установленного минимума 787 € получают доплату, материальную помощь для оплаты части коммунальных платежей и ремонта.

Мужчины и женщины в ФРГ на пенсию выходят в возрасте 65 лет. К 2020 году запланирован постепенный переход к выходу на пенсию в 67 лет. Выплаты производиться из социального фонда. Суммы зависят от величины отчислений и страхового стажа.

Для украинцев иммиграция в Германию может быть связана с трудностями получения пенсии заработанной в Украине. Надеемся, в ближайшее время после подписания договора о сотрудничестве в социальной сфере между Украиной и Германией неудобство удастся устранить.

Похожие записи:

• Новшества, которые необходимо учесть при удержании алиментов на детей
• Как оформить патронаж над пожилым человеком
• Получили исполнительный лист, что делать дальше?