Подают ли микрозаймы в суд на должников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подают ли микрозаймы в суд на должников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Деятельность МФО в России является полностью законной. Они работают на основании Гражданского кодекса РФ, других федеральных законов. Существует федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», детально регулирующий деятельность микрофинансовых компаний.

Что делать, если МФО подала в суд?

Игнорировать подобное действие однозначно не стоит. После получения документов из суда крайне важно проконсультироваться с опытным юристом по кредитным спорам.

Он должен установить:

• Пропущен ли срок исковой давности.

• Имеются ли у МФО все необходимые документы, подтверждающие получение займа.

• Верно ли рассчитана сумма долга, не превышает ли она прописанных в законе пределов.

• Есть ли правовые основания для истребования долга. Это потребуется, к примеру, если иск/заявление поданы лицом, получившим такое право после покупки вашего долга у МФО.

Почему компания продает долг коллекторам

Причины, по которым МФО не обращаются в суд, предельно понятны. В первую очередь это сумма долга, которая бывает меньше, чем потенциальные судебные расходы. Второе: у должников, зачастую, нет ни постоянного дохода, ни ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание.

Поэтому микрофинансовой организации проще и выгоднее переуступить (продать) долг коллекторскому агентству (реже — индивидуальному предпринимателю), чтобы выручить с проблемного договора какую-нибудь прибыль. Игроки рынка нацелены на быстрое обслуживание клиентов, с бесперебойным получением прибыли.

Длительные судебные тяжбы перегружают юридические отделы компаний, поэтому при отмене должником судебного приказа, иск в суд подаются намного реже, чем проблемный долг переуступается по условиям договора цессии.

Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?

В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.

1. До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.

   Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.

2. Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.

   Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.

В каких случаях и через какое время МФО могут подать в суд?

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь. В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях. Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

• Передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
• Обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

Что делать, если микрофинансовая организация подала в суд?

Узнать о том, что компания подала в суд, можно при получении повестки. Для начала стоит убедиться в том, что она настоящая, а не является уловкой коллекторов. В исковом заявлении должна содержаться полная информация о требованиях. Далее необходимо обратиться к адвокату, который проверит ряд возможных нарушений. Сюда относятся недочеты в договоре, изменения условий без уведомления клиента, несоизмеримо высокий штраф, зафиксированные угрозы от коллекторов.

В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка. Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев. После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.

Более проблематично обстоят дела с займами, которые выдавались под залог недвижимости или авто. Вероятнее всего, на залоговый объект будет наложен арест и ограничения (продажа, переоформление) до конца разбирательства.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.

МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:

1. Звонят и пишут должнику.

2. Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.

3. Продают долг коллекторам.

На основании профильного Федерального закона № 151-Ф3 деятельность микрофинансовых организаций на территории России считается законной.

Существует два варианта договоров между МФО и его клиентами.

• Классический. Подпись устанавливается клиентом лично на бумажном носителе;
• Цифровой. Специальный пароль, предоставляется заемщику посредством отдельного канала связи (зачастую в виде смс).

Соглашение считается заключенным только после предоставления заемных средств. Независимо от способа передачи денег данный факт можно всегда подтвердить.

В офисе, когда деньги передаются наличными из рук в руки, оформляется кассовой орден или расписка. Если деньги приходят на карту клиента или по системе переводов, в МФО остается платежное поручение о выполнении транзакции.

Поэтому у МФО есть право и доказательства для обращения в суд для взыскания долга принудительно. И это не зависит от того, была ли это классическая форма договора или онлайн заем.

Единственное отличие микрофинансовых организаций от банков с лицензией ЦБ РФ – это невозможность получения исполнительной надписи нотариуса.

Когда МФО подают в суд? В практике специалистов сервиса Imoneys были случаи, когда этого может вовсе и не произойти. При небольших суммах (1000-5000 рублей), когда затраты на возврат денег соразмерны или больше, чем выгода от получения их обратно, долг продается третьему лицу – коллекторскому агентству. Когда сумма долга больше 10000 рублей, как правило, МФО производит взыскания своими силами, через суд. Регламентируемые законом сроки применения взыскания будут зависеть от периода действия договора займа. Иск направляется после возникновения права требования всей суммы долга, а также неисполнения данного запроса кредитора заемщиком. Возможны два типа ситуаций.

1. Займы до зарплаты. Это долговые обязательства, период которых не более 60 суток. По истечению 10 дней после нарушения графика МФО может потребовать полного досрочного погашения микрозайма. На это заемщику дается не менее 10 суток. Следовательно, микрофинансовая организация вправе спустя 20 дней после просрочки уже подать в суд на должника.
2. Долгосрочные займы. Если просрочка длится 180 суток, компания вправе потребовать полного погашения. И на выполнение такого требования заемщику отпускается не менее 30 дней. Соответственно, через 7 месяцев МФО может направить иск в суд. Но на практике не все так быстро. Очень часто от момента возникновения просрочки до даты подачи иска проходит год или полтора. Это связано с выделяемым сроком на досудебное взыскание, подготовку документов, зависит от региона подсудности. У каждой МФО свои внутренние стандарты. Как заставить МФО подать в суд?

Основные причины неуплаты и ее последствия

Как правило, заемщики стараются вернуть деньги при первой возможности. Долговое бремя не только портит кредитную историю, но и давит психологически. Поэтому, чаще всего, неисполнение обязательства имеет причины, среди которых:

• Увольнение с работы. Гражданин резко теряет доход. Даже устроившись на новую работу, он может не вернуть прежний заработок.
• Неудачи в бизнесе. Предпринимательство — деятельность рисковая, поэтому возможно уменьшение количества заказов, появление конкурентов, увеличение расходов на логистику и другие непредвиденные факторы, из-за которых сокращается прибыль.
• Понижение в должности. Это, в свою очередь, приводит к снижению дохода.
• Проблемы со здоровьем. Из-за них гражданину могут потребоваться деньги на лечение или он может лишиться работы.

Есть ли законные способы не платить микрокредит

Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.

Избавиться от долга просто так, без каких-либо последствий, не получится. Даже банкротство — это сложная процедура, которая в итоге портит кредитную историю и накладывает на должника перечень ограничений. Поэтому остается применять иные методы, позволяющие либо потянуть время, либо уменьшить задолженность.

Первое, что стоит сделать — попытаться договориться с кредитором. Он может дать отсрочку. Такой вариант подходит тем, кто имеет временные трудности. Например, если работодатель задерживает зарплату.

Также стоит рассмотреть вариант перекредитования. Но при оформлении нового обязательства нужно полностью закрывать старое, чтобы не остаться в итоге с двумя долгами.

В некоторых случаях должнику выгоднее держаться обращения кредитора в суд. В процессе можно подать возражение и уменьшить размер несоразмерной неустойки или штрафов. Также в суде можно применить срок исковой давности. Только ходатайство должно быть подано до того, как суд уйдет в совещательную комнату.

Рефинансирование тоже может помочь. При микрозаймах оно применяется редко, но закон не запрещает заключать дополнительное соглашение с целью изменить срок выплаты или ставку. Кредиторы часто идут на встречу постоянным клиентам или тем, кто зарекомендовал себя в качестве надежного партнера.

Неисполнения обязательства по микрозайму имеет последствия. Кредитор получит право обратиться в суд, начислить неустойку и штрафы. Он также может продать долг коллекторам. Должнику остается найти способ выплатить деньги или искать способы отсрочить исполнение, уменьшить сумму долга. Также он вправе воспользоваться процедурой банкротства, если соответствует установленным законом требованиям.

Если у вас возникла проблема с неуплатой микрозайма получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если кредитор обратился в суд с иском, то заемщик в 99% случаев проиграет процесс. Суд вынесет решение в пользу истца. Единственные 2 вещи, которые может сделать заемщик в данной ситуации — просить суд о снижении штрафов до соизмеримого нанесенному ущербу размера и рассрочке в погашении задолженности. Обе просьбы должны быть поданы в суд в качестве отдельных ходатайств.

Не стоит на слово верить дилетантам, которые говорят, что в суде можно снизить проценты по займу. Нет, в большинстве случаев сделать это не удастся. Несмотря на заоблачные проценты, они были указаны в договоре, который подписал заемщик, а значит, согласился со всеми условиями. По своему усмотрению суд не может снизить размер процентной ставки. Зато клиент может снизить штрафы, которые составляют довольно внушительную часть иска. Обычно это 25-30% от общей суммы, которую просит кредитор.

Рассрочка в погашении задолженности поможет клиенту оплачивать долг небольшими платежами в течение определенного периода времени. Таким образом, клиенту не придется изыскивать сразу необходимую сумму, а судебные приставы не будут предпринимать действий по аресту и взысканию имущества, запрету на выезд за рубеж и т.д.

Почему редко подают в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Подают, но пользуются этой возможностью компании нечасто. Главная причина, почему так происходит – наличие судебного решения еще не гарантирует организации возврат долга в полном объеме и возмещение всех расходов. Часто взыскать с клиента МФО нечего.

Дополнительные причины редко обращения МФО в суд:

• Необходимость оплачивать госпошлины, услуги адвоката и т. д. Деньги на эти цели приходится отвлекать от основной деятельности и не всегда удается вернуть.
• Отсутствие в штате юристов, готовых судиться в регионе проживания заемщика. В основном это касается небольших микрофинансовых компаний.
• Высокие риски оспаривания должником пеней, штрафов и даже отдельных пунктов договора. Например, ст. 333 ГК РФ предусматривает возможность снижения неустойки судом, если штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения.

Какого вердикта стоит ожидать от суда?

Вы подали жалобу на МФО и ожидаете решения суда? Не стоит ожидать, что вас освободят от обязательств. Самое большее, что может сделать суд, это уменьшить сумму погашения, требуемую финансовым учреждением. Судя по судебной практике в области микрозаймов и отзывам клиентов МФО, очевидно, что существует несколько способов возврата долгов по займам.

Во-первых, деньги вычитаются из зарплаты. Во-вторых, может быть наложен арест на имущество и ценности заемщика.

Важно: аресту не подлежат только дом и предметы первой необходимости.

Судья может предоставить временную отсрочку только в том случае, если заемщик сможет доказать, что в силу обстоятельств он не в состоянии выплачивать кредит.

Одна из сторон не согласна с решением? Апелляция.

Какова продолжительность пробных периодов? Продолжительность каждого судебного процесса зависит от дела, адвокатов, судьи и имеющихся фактов. Может появиться новая информация, и судебное разбирательство может быть отложено на несколько недель или месяцев. До сих пор самые длительные испытания с МФО продолжались 18 месяцев.

Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения

Из фильмов и телепередач известно, что сделка является недействительной, если

• Должник ворвался в дом под принуждением и угрозами, и
• Должник не осознавал своих действий. Например, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Например, Апелляционное определение Московского суда от 2 августа 2021 года по делу N 33-5838/2021. Недавнее дело, претендующее на руководство под названием «Как выиграть дело против МФО и признать договор займа недействительным».

Согласно материалам дела, истец инициировал сделку, но обратился в суд, чтобы признать ее недействительной. Причины следующие.

• Женщина была инвалидом.
• В момент совершения сделки истица находилась под воздействием фармацевтических препаратов и не полностью осознавала, что она делает.

Цель: добиться снижения процентов или отсрочки

В связи с изменением личных обстоятельств вы также можете обратиться в суд с просьбой о снижении процентной ставки по вашему микрозайму.

• Вы потеряли работу
• Вы заболеваете
• У вас внезапно появились новые иждивенцы
• Ваш дом сгорел или произошел другой несчастный случай.

1. Обратитесь в МФО с документальным подтверждением изменения обстоятельств, вызвавших проблему.
2. Попросите своего кредитора о рассрочке, реструктуризации или других возможностях.
3. Ожидайте отказа.
4. Затем МФО обращается в суд для принудительного взыскания долга. Вы можете обратиться в суд с просьбой снизить проценты по вашему микрозайму. Однако в следующем пункте есть еще один вариант.
5. Как только вы получите решение суда, подготовьте документы, подтверждающие ваше тяжелое положение, и попросите суд об отсрочке или рассрочке платежа в соответствии со статьей 203 Гражданского процессуального кодекса РФ. Вы также должны попросить установить конкретный срок. Мы рекомендуем максимальный срок размещения в течение одного года.

Досудебная тактика МФО

Как только заемщик нарушает условия договора, у кредитора появляется право подать против него судебный иск. На деле юристы компаний не спешат с заявлениями, и причин тому несколько. Если сумма долга составляет три-четыре тысячи рублей, то затевать тяжбу невыгодно: возвращенный долг едва ли покроет судебные издержки.

Чаще МФО выбирает выжидательную стратегию, ненавязчиво напоминая должнику о себе и собирая сведения о его финансовом положении. Расчет кредиторов прост: чем больше времени пройдет с момента первой просрочки, тем большую сумму вернет должник.

Обычно настойчивые требования возврата займа с процентами начинаются тогда, когда сумма долговых обязательства составит более 50 тысяч рублей. В этом случае дело о невозврате займа будет рассматривать не мировой судья, а районный суд, и у компании-кредитора повышаются шансы на решение в свою пользу.

По данным официальной статистики, за последние два года в 20 раз участились случаи, когда МФО инициировали дела в арбитражных судах. Кроме того, в 11 раз выросло количество исков, которые должники подавали к МФО.

Настойчивые требования возврата долга стоит ждать не раньше 1-2 месяцев с момента первой просрочки, а теоретически он может быть затребован в течение всего срока исковой давности. Срок исковой давности — период времени, в течение которого судебные органы могут предпринимать действия по защите прав истца.

Юристы рекомендуют должникам не игнорировать требования МФО и обсудить с кредитором сложившуюся ситуацию. Должникам, которые демонстрируют готовность решать проблему, МФО нередко идут навстречу — предлагают пролонгацию или реструктуризацию займа.

Если же стороны оказываются перед непримиримыми разногласиями, компания перепродает долг коллекторским агентствам, либо инициирует судебное разбирательство.

Какие МФО обычно обращаются в суд?

В интернете можно встретить много запросов: «какие компании обращаются в суд», «как быстро МФО обращаются в суд» и т.д. После изучения отзывов и сообщений на форумах был создан список компании, которые решают вопрос в судебном порядке.

Внимание! Как уверяют клиенты на форумах, дело в суд они передают через 2-3 месяца неоплаты. Этого срока достаточно, чтобы увеличить сумму задолженности до 1,5 размера первоначальной суммы (ФЗ-230 «О защите прав и интересов физических лиц).

Какие МФО обращаются в суд:

• Турбозайм;
• Займер;
• Срочно Деньги;
• Вива Деньги;
• Мани Мэн;
• БыстроДеньги;
• ДомашниеДеньги;
• Росденьги.

Похожие записи:

• Единовременная премия в 6 НДФЛ в 2024 году
• Ответы на популярные вопросы о «дачной амнистии»
• Алгоритм действий в случае утери или хищения паспорта