Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чек эквайринга выдается в двух экземплярах: один – для покупателя, другой – для продавца. Согласно действующему законодательству (ФЗ-290), каждая организация обязана предоставлять клиентам квитанцию об оплате, независимо от вида деятельности.

Основные отличия от кассового чека

Распространенная ошибка считать, что кассовый и эквайринговый чек взаимозаменяемы. Согласно ФЗ–290, каждый продавец обязан пробивать и выдавать покупателю документ, подтверждающий факт покупки. На деле же продавцы часто ограничиваются чеком с терминала. Это неправильно.

Кассовый чек – это документ, подтверждающий, что клиент действительно купил товар или услугу. При этом, на нем обязательно указывается наименовании товара, его количество и цена за единицу товара. В конце прописывается полная стоимость покупки.

Эквайринговый чек лишь подтверждает факт товарной сделки между организацией и покупателем. В нем указывается только конечная сумма покупки.

При безналичной оплате банк выступает в роли посредника между вами и клиентом. А значит, документ, выданный терминалом, не может заменить кассовый.

Существует ли эквайринг без чека

Эквайринг – это услуга, позволяющая принимать кредитные и дебетовые карты, с помощью POS и m-POS терминалов. Безналичным расчетом сейчас пользуется каждый человек. Особо занятые предпочитают заказывать товары или услуги в интернете.

Если при наличном расчете покупателю всегда выдавался чек, то как быть, если вы оплачиваете товары картой. Или покупаете в интернете.

Разберем алгоритм работы терминала:

• продавец набирает на клавиатуре терминала сумму покупки;
• покупатель вставляет или прикладывает карту и вводит код (если на ней есть специальный чип и покупка была менее 1000 рублей, то вводить ПИН-код не нужно);
• данные с карты отправляются в процессинговый центр, обрабатываются и ответ приходит обратно на ТТ (процедура занимает несколько секунд);
• если на карте достаточно средств, то операция проходит успешно;
• терминал выдает два чека: один для покупателя, другой для продавца.

Как видите, банковские терминалы для торгового эквайринга автоматически выдают чеки. Совершая покупки в интернете, вы не получаете печатного слипа. Зато, благодаря современным сервисам, вы можете получить информацию о покупке на электронную почту или в любом удобном мессенджере.

Банки предусматривают финансовую защиту покупателя, и если вам нужно будет вернуть товар, доказательство у вас уже есть. Вы можете предъявить документ в электронном виде, либо распечатать его самостоятельно.

Таким образом:

1. Чек эквайринга – это документ, подтверждающий лишь факт совершенной покупки в конкретной торговой точке, на определенную сумму.
2. Он не может заменить кассового документа, как и сам терминал не может заменить полноценный кассовый аппарат.
3. Печатается в двух экземплярах — один выдается клиенту, другой остается у вас. Он хранится в течение срока, прописанного в договоре эквайринга – до 3 лет.
4. Вы обязаны предоставлять слипы каждый раз, когда этого требует банк, в течение 3 дней с момента получения уведомления.
5. Эквайринга без чека не существует. Согласно ФЗ-290 каждый покупатель должен получить на руки документ, подтверждающий факт покупки. Если покупка сделана на сайте, вы обязаны выслать информацию о ней по электронной почте или в мессенджере.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Возможность принимать платежи безналичным способом в интернете обеспечивает бизнесу:

• увеличение количества потенциальных покупателей за счет выбора разных способов оплаты;

• продажи в любое время суток;

• снижение расходов на аренду и персонал, если магазин или услуги будут полностью перенесены в интернет;

• продажи без личного контакта — товар может быть доставлен после оплаты курьером.

Для покупателя интернет-эквайринг создает комфортные условия для покупки: не нужно идти в магазин или офис лично, ассортимент доступен для изучения и выбора в любое время. Кроме этого, товары и услуги при оплате через интернет нередко оказываются дешевле или при покупке на сайте предоставляется скидка.

Недостатки интернет-эквайринга для бизнеса:

• нужно отдавать банку-эквайеру часть прибыли в виде комиссии;

• возможны технические сбои онлайн-банкинга;

• возможны атаки мошенников на сайт и перехват личных данных владельцев карт.

Как пробивать чеки по онлайн-кассам: общие правила

В соответствии со ст. 4.7 Закона, в чеке должен быть 21 обязательный реквизит. Все кассовые программы отвечают этому требованию. Пользователю остается только правильно выполнить стартовые настройки. А именно указать:

• место расчета;
• режим налогообложения;
• Ф. И. О. кассира и другие данные.

Нужен ли чек при эквайринге

Чек эквайринга выдается в двух экземплярах: один – для покупателя, другой – для продавца. Согласно действующему законодательству (ФЗ-290), каждая организация обязана предоставлять клиентам квитанцию об оплате, независимо от вида деятельности.

То есть она выдается всегда, когда происходят товарные отношения между продавцом и покупателем. А именно:

Если торговые отношения касаются организаций (поставка оборудования, товара в большом количестве), то помимо документа об оплате нужно предоставить фирме клиента счет-фактуру.

Стоит отметить, что при вступлении в силу 54-ФЗ каждая ТТ обязана отправлять данные о денежных операциях в налоговые органы. Обычно это происходит при взаимодействии организации с Оператором Фискальных Данных (ОФД).

Стало быть, владельцам бизнеса нужно иметь в магазинах не только платежный терминал, но и онлайн-кассу. С ее помощью информация о каждой покупке отправляется напрямую в ОФД, а потом в налоговую. Тогда вопрос, нужно ли и зачем хранить чеки по эквайрингу, появляется сам собой.

Возврат без чека (без основания)

Данная операция выполняется, если чек утерян клиентом или продавцом принято решение выдать сумму, внесенную ранее с помощью банковской карты. Необходимо быть уверенным, что товар действительно был приобретен в данной торговой точке. Возврат без чека Эвотор выполняет после того как необходимые товары добавлены из каталога или с помощью сканера штрихкодов.

Выберите поле «Возврат» в главном меню. После появления списка чеков в правом верхнем углу экрана нажмите кнопку с перечеркнутым значком чека. Считайте штрихкод или воспользуйтесь полем «+ товар». Во втором случае можно ввести позицию по свободной цене, нажав значок калькуляции в верхней части экрана. Далее для возврата денег Эвотор предлагает обозначить количество позиций и стоимость.

Для добавления позиции из базы данных необходимо воспользоваться кнопкой «+ товар» и выбрать необходимую строчку. Обратите внимание, что при добавлении нескольких одинаковых наименований подряд по свободной цене они отображаются в чеке в виде списка. Если позиции переносятся из базы данных, количество одинаковых товаров суммируется.

После формирования списка нажмите кнопку «К возврату», на которой будет отображаться общая сумма чека. Если при продаже была использована скидка или бонусная карта, отметьте это в окне «Оплата». Завершите на Эвотор возврат товара, выбрав способ расчета и введя сумму к оплате из кассы. Заберите продукцию, выдайте деньги.

Что грозит за сокрытие доходов от государства

За неиспользование ККМ назначается штраф (в соответствии с ч.2 ст. 14.5 КоАП РФ):

• для ИП и должностных лиц – от 25 до 50% от суммы расчета, осуществленного без применения кассы, но не менее 10 тысяч рублей;
• для организаций – от 75 до 100% от суммы расчета, но не менее 30 тысяч рублей;

Правила распространяются как на наличные расчеты, так и на провидимые электронные платежи. Также существует серьезное наказание за выявленные нарушения другого вида, например, пробить чек и не отдать покупателю. В этом случае, возможно ограничиться предупреждением или наложить штраф: для ИП – 2 тысячи рублей, для организаций – 10 тысяч.

Пункт 5.3 статьи 1.2 закона 54-ФЗ гласит, что в случае проведения безналичного платежа покупателю должен быть выдан кассовый чек одним из трех способов:

• на электронную почту или номер телефона в электронном виде;
• на бумажном носителе в момент покупки;
• при первом взаимодействии с покупателем, если контактные данные отсутствуют;

В 2020 году ИП и организациям было спокойнее работать, не было лишних проверок, в том числе и по поводу онлайн-касс. Теперь же начался настоящий бум.

Поэтому, если вы не хотите ставит ККМ, не считаете это нужным, рассчитываете принимать наличные от покупателей, спешим вас расстроить. Обойтись не получится, ФНС все равно узнает о нарушении и назначит серьезное наказание. И чем больше затягивать вопрос с установкой ККМ, тем больше будет сумма назначенного штрафа.

Проверка может быть произведена в любой торговой точке, в любое время, неограниченное количество раз. Для этого есть множество причин:

• жалобы от недовольных клиентов;
• обращение от потенциального конкурента (почему его оштрафовали, а вас нет. Так тоже бывает);
• регулярная плановая проверка, в ходе которой инспекторы могут выявить не только нарушения с работой онлайн-касс, но и сотрудников, работающих без оформления;

Под эквайрингом понимается банковская услуга, позволяющая покупателю рассчитываться с продавцом безналичным способом: через интернет, по карте, смартфоном, часами и любыми другими устройствами, имеющие данную функцию.

Эквайринг делится на следующие категории:

• торговый эквайринг. Способ эквайринга осуществляющийся с помощью POS-терминала, к которому клиент прикладывает платежный инструмент, а деньги поступают на счёт продавца через несколько дней уже с вычетом комиссии за обслуживание банком-эквайером. Процент от продаж зависит от ежемесячного дохода предприятия, обслуживающегося банком, то есть чем выше доход, тем ниже процент.
• интернет-эквайринг. Способ списания средств бесконтактно на сайте продавца. Покупатель выбирает нужный товар/услугу и вводит данные карты в специальную форму. После этого средства переводятся со счёта покупателя на счёт продавца. Данный вид эквайринга имеет самую высокую комиссию — от 3% до 6%.
• мобильный эквайринг. Для данного вида эквайринга не требуется наличия стационарного кассового оборудования, достаточно планшета или мобильного телефона. Продавцу достаточно запустить мобильное приложение и ввести сумму, которую должен заплатить покупатель. Затем данные отправляются в банк для обработки (по времени это занимает секунд 5), после чего необходимая сумма снимается с карты покупателя, а клиент в свою очередь получает чек об оплате.

Что будет если подключить интернет эквайринг без онлайн-кассы? Мы уже говорили о том, что законодательство обязывает предприятия и ИП использовать ККТ при реализации продукции или услуг. Это относится как к продавцам, не использующим эквайринг, так и к тем, кто использует данную систему.

Нарушение использования ККТ в торговой деятельности регулируется КоАП РФ. Поэтому за эквайринг без кассового аппарата возможен штраф:

Что делать, если чеки не передаются в ОФД

Принудительная отправка чеков в ОФД невозможна. У продавца есть два варианта:

• Если нет соединения с интернетом или проблемы у оператора, можно продолжать работать. Касса при этом будет выдавать бумажные чеки, которые хранятся в фискальном накопителе в течение 30 дней. Если за это время проблема будет устранена, то все чеки будут переданы оператору при восстановлении соединения.
• Если сломана касса или фискальный накопитель, необходимо прекратить работу и сразу обратиться к ИТ-специалистам. Отпуск товаров без чека при указанных проблемах считается нарушением закона и влечёт наложение штрафа.

Эквайринг и онлайн-касса

Некоторые сомневаются, необходимо ли использовать онлайн-кассу и надо ли пробивать чек при эквайринге. На оба вопроса ответ положительный. Покупатель обязан получить квитанцию в электронном или бумажном виде. Отсутствие ККТ является нарушением действующего законодательства, в связи с чем на предприятие может быть наложен штраф.

• Чтобы принимать платежи в режиме онлайн, необходимо заключить договор с банком и приобрести необходимое оборудование. Также его можно взять в аренду.
• При желании принимать платежи через электронные кошельки, необходимо заключить договор и с каждой платежной системой отдельно.
• Стоимость услуг может варьироваться, в зависимости от объема продаж и других факторов.

На российском рынке представлен большой ассортимент ККТ с функцией эквайринга. Причем купить их можно в рассрочку. Наиболее лучшие решения представлены в таблице:

Как новый закон скажется на работе интернет-магазинов?

По старой версии закона, которая была написана более 13 лет назад, при расчете банковскими картами в Интернете нужно было сформировать и вручить покупателю бумажный чек. Но в ряде случаев это было физически невозможно сделать. Например, при продаже софта продавец и покупатель не встречаются и передать бумагу невозможно. При заказе цветов с доставкой курьер привозит их не покупателю, а получателю. Еще один пример – расчет с помощью карт, привязанных к мобильным приложениям. На запросы предпринимателей появлялись достаточно противоречивые ответы Минфина, которые не особо прояснили ситуацию. На этом фоне даже некоторые обычные интернет-магазины с доставкой товара покупателю курьерами тоже не формировали чек. Таким образом, существовала и расширялась по мере развития безналичных расчетов некая серая зона, которая создавала риск даже для самых законопослушных налогоплательщиков. Было довольно много интернет-магазинов, нарушавших закон. Но были и те, кто не нарушали. Они были вынуждены печатать при формировании отгрузки на складе бумажные чеки, чтобы потом вручить их покупателю.

Итак, если вы ИП, и вы принимаете онлайн-платежи от физических лиц и при этом хотите обойтись без онлайн-кассы, то вам нужно начать сотрудничать с Робочеками от Робокассы, т.к. это единственный (опять-таки на май 2019 года) способ, как можно работать ИП без онлайн-кассы легально.

В целом мой вердикт и мой отзыв о сервисе положительный. Огорчают только конские тарифы за переводы, но если ставить на другую чашу весов 45 000 за кассу и 40 000 в год за её обслуживание, а также гемор с бухгалтерией, то Робочеки однозначно (по крайней мере, для меня) перевешивают.

Надеюсь, данный материал будет полезен всем ИП, которые спрашивают Интернет, нужна ли онлайн касса при безналичных расчетах и думают при этом, как работать без онлайн-кассы.

Нужен ли чек при интернет-эквайринге?

Вы уже знаете, нужна ли онлайн касса при интернет-эквайринге. Но остается не менее распространенный вопрос о том, требуется ли выдавать покупателю чек, пусть даже в электронном виде? Ответ на вопрос во многом зависит от того, по какой схеме принимаются платежи от клиентов. Так, текущее законодательство России обязывает продавца выдавать электронный чек даже при оплате заказов через онлайн-кассу с использованием эквайринга.

Физическую версию чека распечатывать не нужно — можно отправить электронный чек СМС-сообщением или по электронной почте. Это полный ответ на вопрос о том, нужен ли чек в интернет-эквайринге.

Интернет-эквайринг и онлайн-кассы — относительно молодые понятия для российского бизнеса. Тем не менее, каждому предпринимателю или компании, владеющей интернет-магазином, стоит поближе ознакомиться со всеми возможностями рассматриваемых технологий. Практика показывает, что внедрение таких технологий в работу онлайн-магазина положительно сказывается на притоке клиентов, а также на конверсии магазина.

Зачем нужен чек эквайринга

При проведении любой операции по карте, будь то продажа или возврат, касса или терминал печатают два чека: один отдается покупателю, другой остается на торговой точке. Покупатель может с ним поступить на свое усмотрение, а вот кассир обязан сохранить.

Похожие записи:

• Как жаловаться на судью в 2022 году – порядок подачи заявления
• Уход за нетрудоспособным пенсионером
• Можно ли возместить НДФЛ с ипотеки до 2024 г а с процентов по другой ипотеки взятой после в 2024 году